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安徽谯城湖商村镇银行作为亳州当地最年轻的银行机构,在服务地方经济发展的工作中,谯城湖商村镇银行朝气蓬勃,积极投身于经济建
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坚守发展定位 争当金融标杆

谯城湖商村镇银行金融服务纪实

2022/9/20 作者 陈强

安徽谯城湖商村镇银行作为亳州当地最年轻的银行机构,在服务地方经济发展的工作中,谯城湖商村镇银行朝气蓬勃,积极投身于经济建设,为落实党中央国务院关于稳住经济大盘的决策部署,切实做好稳增长稳市场主体保就业工作,将信贷资源向实体经济薄弱缓解和产业发展重点领域汇集,推进三次产业高质量协同发展,聚焦农业“两强一增”、工业“提质扩量增效”和三产“锻长补短”三大行动,坚守支农支小发展定位,助力当地经济发展。

惠农助农打造金融服务“多样性”

该行围绕支持乡村振兴背景,以金融支持“百乡千村”主办银行为载体,主办行积极对接乡镇政府,开展金融服务网格建设工作;严格落实“一镇、一站、一队、一接、一讲堂”机制建设,建立农村服务站,受理农户和新型农业经营主体政策咨询、融资需求;深入村庄开展政策宣讲、产品推介、现场办公,每月至少举办1次银农融资供求对接会,集中受理融资需求、现场解答金融业务咨询。

该行单列年度涉农贷款信贷计划,防止涉农专项资金被挤占挪用,并在日常考核文件中明确首贷户增长奖励指标;鼓励乡镇网点在农村地区开展惠农对接活动,积极开展2022年新型农业经营主体金融服务专题活动,主动对接各类农业经营主体,根据政府部门下发的农业经营主体清单,在责任乡镇开展信息采集对接工作,针对有融资需求的农业主体主动提供贷款资金。

为做好支农服务,该行创新产品,主动对接当地农机大市场所有商户,在市场商圈开展集中授信,推出“农机购置贷款”产品,通过农户申请、农机销售商推荐、银行放贷的模式提供贷款资金支持,自产品上线以来,累计发放规模达到300余万元。

助企纾困擦亮金融政策“惠民性”

为切实发挥金融支持实体经济作用,进一步提升金融服务的可得性、覆盖面、便利度,谯城湖商村镇银行发挥地方法人灵活优势,主动承担社会责任,坚持以服务实体经济为主攻方向,通过开通绿色快速审批通道、落实延期还本付息政策、建立审慎贷款退出机制、开展“五进”走访对接活动等多项举措,落实助企纾困工作要求,以务实的金融举措护航市场稳定、保障民生就业。

为落实党中央、国务院决策部署,该行积极转变经营理念,建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制,摸清贷款难的症结所在,发挥金融资源配置对实体经济的引导和促进作用,银行制定《优化营商环境提升获得信贷感工作方案》,成立优化营商环境提升获得信贷感工作领导小组,加强党建引领作用,一把手亲自抓,全行部门协同、上下联动;根据方案规划,持续施行“减费让利”费率优惠政策,节省小微企业经营成本,提升金融服务质效;落实服务价格管理办法,对各项服务及产品收费进行梳理,加大减费、免费服务,从“能免则免,不免则减”的宗旨出发,让利于小微企业和个体商户,并在内部开展涉企乱收费排查,杜绝业务部门乱收费、多收费等增加企业融资负担的行为存在。

为缓解企业资金周转压力,该行针对经营正常但受疫情等因素影响,导致资金回笼延迟还款困难的小微企业,通过无还本续贷、展期等形式实现延期还款。总行层面通过向分支机构下发无还本续贷投放情况通报,梳理小微企业客户名单等方式,督促业务部门加大对无还本续贷等业务的宣传力度,宣传延期还本付息政策,减轻企业因资金过桥还款造成的压力。

坚守定位提升金融机构“专业性”

谯城湖商村镇银行始终坚守定位,将“小额、流动、分散”的信贷理念融入业务发展,开展“贷动小生意,服务大民生”金融支持个体工商户及民营小微企业发展专项活动,通过实地走访、宣讲会、座谈会等多种形式,主动入户进企,与商圈、园区、社区等相结合,获取市场主体名单和信息,充分摸排个体工商户和民营小微企业的融资需求、问题困难及诉求建议,分类分层、精准发力,推出一批为民便民惠民的实招硬招;优化信贷审批流程,做到快审快贷,高效便捷满足个体工商户和民营小微企业的用款需求,针对批发零售、住宿餐饮、居民服务等受疫情影响较为明显的各类市场主体,大力开发并推广使用移动办贷产品,灵活调整贷款还款安排,积极推广随借随还贷款模式、提升小微市场主体用款便利度,降低融资综合财务成本。

贴合“短、频、急”的个体商户融资特点,针对数量众多的中小型药材商户以及其他个体户用款时间集中,额度不高,时效要求高等特点,该行前期推出“小贷通”循环贷款,后期推出升级版的“惠农卡”小额贷款卡,按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态调整”模式进行管理,客户可在合同有效期内随时使用贷款额度,最高单户额度30万元,能够覆盖多数个体户的信贷需求。

该行积极融入长三角,发展供应链金融,在业务工作要点“融入长三角一体化,支持特色产业发展”章节明确,发挥供应链金融作用,通过“供应链商贸贷”融资产品支持白酒销售产业链上的商贸公司和分销商户,实现互相配合、互相补充,促进地方经济均衡发展。

翻开创业就业新篇章,积极践行社会责任,助力辖内居民实现创业梦想,缓解创业资金不足的问题。在中国人民银行亳州市中心支行、谯城区财政局、谯城区人力资源和社会保障局的指导下,该行开展创业担保贷款业务,对辖内创业群体将提供更加精准的资金需求服务。据统计,该行首批发放贷款38户760万元,提前完成年度目标,同时也在申请增加创业保证金,继续提高创业担保贷款投放规模。

针对制造业企业贷款需求特点,在通过小额循环贷款满足多数商户的“短、频、急”融资需求同时,聚焦资金需求时限较长的制造业企业,将支持中长期制造业贷款作为年度业务管理工作要点,制定中长期贷款管理办法,鼓励业务部门发放中长期制造业贷款,并于2022年实现中长期制造业贷款零突破。

该行积极争取政府支持,与政府金融监管部门和财税部门协调沟通,推进银政合作项目,以新型农业经营主体金融服务专题活动、科技创新与新兴产业金融服务对接活动等各类银企活动为契机,对接科技创新与新兴产业名单内小微企业和新型农业经营主体,通过“白名单”模式优先为小微商户提供贷款服务。

金融科技推动业务发展,加快推进数字化转型,结合“互联网+大数据”技术,上线移动营销系统,在循环贷款基础上推出“惠农卡”业务。“移动营销”平台具有客户办贷“零上门、零费用”的特点。商户拨打本行服务电话提出贷款申请,业务人员携带机具前往商户经营场所进行现场账户开立、贷款签约,全流程无缴费项目,无需客户支付开户、短信通知等任何项目费用,客户使用电子银行自助发放贷款,实现贷款上门“一次不用跑”,并对移动营销系统改造升级,新增加“数字化走访”模块,自下半年正式上线推广,试点初期建立走访农户任务6174个,通过实地走访与电子化数据分析相结合的模式,加强与商户的沟通联系,提升办贷质效,快速扩大金融服务覆盖范围。

作为一家新型农村金融机构,谯城湖商村镇银行以支持地区经济发展为己任,以积极稳健为经营方针,秉承“为三农服务”的使命,坚持“想你所想、为你所想”的经营理念,坚持以“安全性、流动性、效益性”为经营原则,坚持“励精图治、追求卓越”的企业精神,突出“便民、利民、惠民”的特色,积极开展各项支农、支小金融服务,满足农户、个体工商户和小微企业对金融服务的有效需求,努力打造成为一流的社区性精品银行。

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