神农架楚农商村镇银行党支部书记、董事长张靖
近年来，湖北神农架楚农商村镇银行充分发挥地方法人金融机构为小微民营企业提供信贷服务的作用，采取多项举措，并积极主动与小微及民营企业共破融资难题。自成立8年来，该行共向30余家小微企业发放贷款7300万元，占全行贷款总量的33%，帮助企业及时排解了资金紧缺的矛盾，保证了生产经营持续健康发展，打造了林区金融系统行业新秀的品牌形象。
准确定位把支持小微企业列为办行宗旨
中小企业是区域经济发展的主力军，大型银行的贷款主要投向具有规模经营的大中型企业，小微民营企业求助信贷支持堪难。在激烈的金融市场竞争中，就需要村镇银行的支持，扶持小微民营企业则是小银行与小客户共谋发展、实现双赢的良策。
“神农架楚农商村镇银行在服务三农的同时，加大了对小微民营企业的扶持力度，集聚信贷规模，尽量满足小微企业单户300万元以下的贷款需求，并把这一市场定位作为办行宗旨，当成为地方实体经济作出贡献的重要途径之一。近年来，在大力拓展存款业务的同时，我行不断增加对小微民营企业的贷款投入，积极探索破解小微民营企业‘融资难、融资贵’等问题。”神农架楚农商村镇银行党支部书记、董事长张靖介绍到。
组建团队强化小微企业贷款营销
村镇银行要塑造一支服务意识强，业务能力高的员工队伍,为“三农”、小微民营企业和县域经济发展提供优质高效的金融服务。团队的稳定性比高精尖的人才显得更为重要,如何吸引人才、留住人才是村镇银行面临的挑战。张靖介绍到，神农架楚农商村镇银行始终认为，支持小微民营企业不是坐等客户上门，而是需要多形式、多渠道主动寻找、筛选、拓展贷款客户。通过进村入户到每个乡镇和工业园区，对小微民营企业情况调查摸底，深入企业查看，加强联系互动，及时掌握客户资金需求，主动给予贷款支持。
张靖表示，为不断做好小微民营企业贷款，该行高度重视加强客户经理队伍建设，实行任务、责任和绩效三挂钩的考核机制，调动客户经理的积极性。该行客户经理常态化走访辖内小微企业60余家，由客户经理主动营销的贷款客户有50多户，占83%，贷款金额达到7000多万元，占贷款总额的26%。其中，园区一家中药材企业，生产规模不大，但产品市场前景看好。因建厂时投入固定资产资金较多，导致流动资金短缺，联系多家银行，皆因缺少还款保证措施，贷款无门。该行客户经理得此信息后，及时上门了解情况，并联系林区中小企业担保公司为其担保，只花了3个工作日，就发放了300万元贷款。现在这家企业生产规模扩大，产品远销省内外，成为村镇银行的优质客户。
创新举措尽力满足小微企业贷款需求
为提升小微民营企业信贷服务，神农架楚农商村镇银行通过以下几个方面，加大小微民营企业信贷服务质量。完善信用保证，解除后顾之忧。该行首先和当地担保机构紧密合作，为小微民营企业贷款提供担保；与林区中小企业担保公司签订了合作协议，实行“利益共享、风险共担”的合作机制。成立以来，由担保公司担保的贷款有130笔，累计金额19120万元。
完善金融功能，优化融资环境。该行采取有效措施，放大贷款效应，使小微民营企业真正受益。辖内一家企业向某银行申请贷款300万元购买原材料，用款时间急，该银行承诺可贷，但需购买该行理财产品30万元，企业左右为难。该行知晓后，及时登门联系，主动发放300万元贷款救急。该行公开承诺，发放贷款做到“三不”（不与存款、理财产品挂钩，不乱收费用，不附加额外条件，接受客户和公众监督）；该行发放小微民营企业贷款，不以追逐利润为目的，坚持贷款利率平均上浮幅度低于其他中小金融机构，涉农小微企业贷款利率上浮幅度不超过10%；小微民营企业向银行求贷，最担心“一锤子”买卖，贷款到期归还以后不能续贷。该行对单户贷款金额较大、生产经营正常、业务往来诚信、资金周转顺畅的小微企业，采取一次授信，多次使用，随还随贷，不断周转。现在在该行办理授信业务的小微企业已占贷款户的25%。在村镇银行的积极帮扶下，与该行建立信贷关系的小微民营企业，资金需求得到了及时供应。
完善业务流程，提高服务效率。小微企业贷款具有“小、频、急”的特点，时间长拖不起，手续繁耗不起。针对这种状况，神农架楚农商村镇银行对小微民营企业贷款实行“差别、特色、简化、高效”的服务。首先减少贷款审批环节，提高审批效率，缩短审批时间。具体采取以下措施：实行“双登门，两分开”的办法，开展贷款调查和评估。对申办贷款的企业，银行客户经理和风险管理人员一起登门，统一采集信息资料，分开进行考评论证；若由担保公司担保的，担保公司也派业务人员与银行人员一起登门，按照担保业务要素，分开调查论证。这样做，既有助于各方对企业情况了解达到一致，同时“两场芝麻一场打”，减少了时间，提高了效率。灵活掌握贷审会召开频率。正常情况一周开一次，也可应需多开，以利及时审批。
神农架楚农商村镇银行从实践中体会到，积极为小微民营企业提供信贷服务，既是履行金融部门职责，也是承担社会责任，对银行经营工作也是有力的推进。该行坚持多为小微企业着想，把帮助解决小微民营企业资金困难的过程，衍化成为真正推动区域小微民营企业健康成长、科学发展的过程，进而实现村镇银行与地方经济同频共振、同舟共济。
