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近年来,江苏滨海农商银行在“科技强审”理念引导下,不断改善基础环境,持续发力实践应用,积极发挥审计作用,以应有的责任感、
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滨海农商银行促进业务和科技充分结合加强审计信息化建设护航高质量发展

2022/7/19 本报记者 李道海 通讯员 戴启超

近年来,江苏滨海农商银行在“科技强审”理念引导下,不断改善基础环境,持续发力实践应用,积极发挥审计作用,以应有的责任感、使命感规划审计着力点,为全行高质量发展保驾护航。

该行在精细化管理、数字化转型中将业务和科技充分结合,提升数据驱动能力,强化全员数字化思维,审计工作顺应潮流,在项目中强化数据运用,审计信息系统迭代更新升级改造,接入更多应用系统数据,丰富了“数据集市”,扩大了“审计视野”;运用互联网支持,实现移动审计,延长了审计师的行动半径,全行业的数据治理深入推进,成立专班、明确专人,运用了关联校验、格式校验、规则校验、代码值域约束、唯一性约束、数值治理等措施,不间断“清洗”现有数据,使得存量数据更加规范,可用性更强,总行安排专人争取省级EAST数据试点,寻求新来源,扩容包括员工账户交易、异常行为在内的多维度数据。

审计的主要职责就是监督,数字化审计是必由之路,审计运用数据就是分析各类数据特征,找出规律、发现疑点,看到的是数据,想到的是行为,查证的是更抽象和本质的规律映射到具象化的事实。该行注重重点业务之间的联系,在不同类型机构中紧跟重点,发现小额信贷、个体大额及消费类贷款、公司信贷中的薄弱环节,资金流向与支付路径、反洗钱管理等方面的反常现象,关注数据准确性、使用效率。该行的管理模式与营销模式已向数字化方向转型发展,信息系统的使用效率、数据信息的有效应用都是重点审计事项;为业务部门提供管理支撑,根据业务部门需求口径提供疑点数据,包括业务营销、风险控制、日常行为,定期收集处置结果;新建模型、完善模型,结合EAST数据、信贷风险预警信息系统、监督部门掌握的信息,精准画像、管控风险,发挥风险防控第三道防线应有的作用。

滨海农商银行构建运用“审计中间表”,提高建模效率和效果,分析研究已接入审计系统的核心系统、信贷系统等数据,根据数据字典释意,逐一掌握基础数据表之间关系;结合业务管理特点,确定客户准入、客户关联关系、信贷合同等多个风控关键节点,通过审计系统的固化模型工具,关联基础数据表,设置筛选条件,生成符合需求的审计中间表,使得模型运用更简洁;实现信贷资产分类非现场监测,编写优化基础类模型,对审计系统接入的相关系统进行数据预处理,形成借据信息、授信信息、合同信息和担保信息等应用数据;充分分析信贷及关联系统数据,建立了分析模型,对信贷资产质量常见关注点基本实现了全覆盖。

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