今年初，银保监会工作会议强调，要提升非现场监管威慑力，强化现场检查尖刀利剑作用；保持行政处罚高压态势，切实提高金融违法违规成本……
法治，是治国理政的基本方式；规矩，是做人做事的基本规则。银行从业多年的笔者，见证了近十年银行业管理由粗放到精细、监管指导力度日益加大的过程。而近几年开展的清廉金融文化建设，也是在党风廉政建设和反腐败工作持续深入的政治环境下，旨在从思想意识层面促进银行机构及其从业人员遵纪守法、合规经营、诚实守信、廉洁从业，涵养金融系统政治生态，切实将违规违纪行为从不敢、不能，向不想推进，对促进银行业稳健和可持续发展具有深刻的政治意义及现实意义。纵观过去，面向未来，笔者结合自身工作岗位，谈几点思考和体会。
合规经营防风险
近几年，银保监会组织各金融机构不间断开展了制度执行力提升年、合规文化建设年、强监管严问责年、内控合规管理建设年及“三违反、三套利、四不当”“两加强、两遏制”、乱象治理等系列合规管理活动，从最基础的制度梳理、到自查整改、合规管理，旨在逐年监督金融机构回归本源，切实发挥金融支持实体经济发展的作用，这也筑牢了一家年轻的金融机构——新疆绿洲国民村镇银行支农支小的市场定位，合规经营、行稳致远的经营理念。在这些活动中，各银行废止了一批背离监管要求的制度、淘汰了一些有章不循的员工、下架了一部分存在套利行为的表内外产品，监管机构对个别知法违法的高级管理人员做了禁业处理。
综合近几年的监管处罚、出台的新监管政策以及银保监会2022年工作会议精神，今年监管主要聚焦在持续维护金融市场稳大局、持之以恒防范化解金融风险，净化金融环境、保障行业可持续发展能力等方面。2021年，银保监会将监管评级从7个维度升级至9个维度，从一系列监管动态来看，监管逐步从事中、事后向全链条应用转变，循序渐进地开展内控合规管理和监管监督。
合规经营助发展
绿洲国民村镇银行成立于2013年7月。近几年，该行接受了主发起行现场审计、监管机构现场检查与评估，在内外部审计和检查、监督人员的指导下，该行合规工作逐步得到优化和完善，主要体现在以下两个方面。
一是合规监督体系化。近两年，绿洲国民村镇银行合规人员工作经验及工作能力逐步提高。在制定并落实全行案防、合规等工作计划与方案的同时，监督信贷、财务、运营等管理部门制定落实了条线培训、自查计划，全行合规工作逐步形成了条线自查、合规检查、审计监督模式，“三道防线”作用发挥明显，全行合规氛围浓厚，合规风险可控。
二是前移关口促合规。近两年，绿洲国民村镇银行合规人员在关注监管动态、勤学监管制度的基础上，整理了各条线业务风险点，形成内部监督模型，发挥内部监督实效。同时，该行汇编整理内部制度、内部自查风险案例，用于员工日常学习培训；针对信贷调查疑点难点问题，形成信贷调查手册，指导信贷人员严控信贷风险。今年，该行合规人员进一步优化工作方法，定期对个别合规风险意识不足的人员进行“一对一”培训，并对其业务操作进行事前提示、事中指导、事后监督，“面对面”“手把手”提高其合规操作能力，监督其不触碰合规红线。
合规是发展的基石，合规是高质量发展的必由之路。一年的企业靠运气、十年企业靠经营，百年企业靠文化，绿洲国民村镇银行站在开业的第十个年头，让其向百年企业发展的唯一方法，只能是守正笃行、久久为功，合规经营。
（作者单位：新疆绿洲国民村镇银行）
