为破解农业经营主体“融资难、融资贵”难题，推动云南高原特色农业高质量发展，建设银行云南省分行协同云南省农业农村厅、省财政厅、省地方金融监管局等相关厅局，发挥国有大银行金融科技优势，打造“一部手机云企贷”（以下简称“云企贷”），2019年11月在蒙自市、开远市深入开展试点实践，2021年10月向红河州、曲靖市全面推广。
2019年9月至今，“云企贷”已上线“我要贷款”等23项功能，完成19次迭代、69次优化，同时不断深化“三路并进”信贷模式。第一路，“龙头企业+合作社+农户”，融资支持龙头企业，助力优势品牌打造，再通过供应链金融对上下游的小微企业、农户融资，实现“一贷一大片”；第二路，“小微企业（合作社）+农户”，融资支持小微企业，再通过供应链金融对上下游的农户融资，实现“一贷一小片”；第三路，“农户”，运用大数据、供应链对农户融资。
有了好平台，还要有好产品。建设银行云南省分行围绕“云企贷”不断开展信贷产品创新。
线上产品创新。整合土地确权、财政补贴、核心企业等数据，创新“裕农快贷”系列产品，累计为农户投放贷款2.7亿元；创新“地押云贷”，累计为小微企业（合作社）投放贷款0.32亿元。
“线上+线下”产品创新。建设银行云南省分行通过与省融担公司开展总对总批量担保合作，创新“善担贷”产品，累计为涉农小微企业投放贷款1.5亿元；协同省农担公司创新“名品名企贷”，为26户大中型龙头企业授信12.97亿元，投放贷款8亿元，正在申报15户，授信金额8.36亿元。
线下产品创新。建设银行云南省分行盘活农村承包土地经营权，创新“农村承包土地经营权抵押贷”；盘活生物资产，创新“活体贷”，审批落地“生猪贷”3笔，金额合计2100万元，“奶牛贷”1笔，金额1000万元；盘活农业设施资产，创新“设施农业贷”，正在开展楚雄姚安和昆明晋宁现代花卉产业园区等项目授信申报。截至3月末，“云企贷”平台访问量115.6万次，下载量12.68万次，用户量10.65万户，累计为全省1.97万户农企、农户授信109.53亿元，贷款余额52.76亿元。
实现“贷不到向贷得到转变”——农企、农户获贷大幅提升。建设银行云南省分行运用财政补贴及土地确权数据，在试点地区和农业农村系统共同搭建土地流转平台，创新农户“信用快贷”等产品，对试点两市12万农户授信画像，累计投入近千人次完成蒙自市、开远市20个乡镇141个行政村的农户精准测额全覆盖，授信金额2.44亿元，贷款累投1.6亿元；创新“地押云贷”等产品支持小微企业（含合作社），授信金额1.94亿元，贷款累投1.81亿元；与试点两市涉及的21户大中型农企100%对接，授信金额2.1亿元，贷款余额1.45亿元。
实现“贷得贵向贷得惠转变”——农企、农户融资成本有效降低。农户贷款平均利率4.25%，与同业市场相比利率较低；小微企业贷款利率低至3.85%，成本有效下降且额度增长，单户最高可达500万元；大中型企业贷款最高可享受基于贷款基础利率（LPR）20BPS的优惠利率。小微企业、农户授信额度可实现授信期内循环使用、随用随支、按日计息。
实现“贷得慢向贷得快转变”——农企、农户融资更加方便快捷。过去农企、农户需反复跑银行、补材料、等待审批；现在小微企业、个人信用贷款实现全流程线上“秒申”“秒批”“秒贷”，大中型农企实现线上申请、线下调查、全流程进度可查询办理。
“云企贷”上线以来，建设银行云南省分行围绕不断发现和建立三农信用评估与风险控制体系，整合政务、产业、金融等数据资源，把金融要素融入到农业全产业链和生态场景，初步形成破解农企、农户“融资难、融资贵”问题的综合解决方案，为探索金融服务三农提供了可借鉴、可操作、可推广的成功经验。
