世界银行河南高质量绿色农业发展项目签约仪式现场
大年初一早晨，重庆小雨点小额贷款有限公司（以下简称：重庆小雨点）农业金融事业部的白经理正在厨房准备早饭，突然电话响了。来电显示是河南的一位客户顾老板。电话一接通，就听到顾老板熟悉又激动的声音：“白经理过年好啊！给你拜年了！一大早就给你拜年是真的想谢谢你们小雨点，今年我终于能好好地过个年了，开年我准备把老家的房子也翻新一下，前两年的日子真的不好过，到处借钱可愁死我了。”
顾老板是河南省新乡市的生猪养殖户，从2021年1月开始在重庆小雨点贷款购买生猪饲料，一年的时间累计用款55笔，总用款超过了百万元。
河南省是我国的生猪养殖大省，近几年受猪瘟影响，生猪养殖户的日子一直不好过。2021年夏天，河南又遭遇了疫情和洪涝灾害，更是让像顾老板这样的养殖户雪上加霜。据新乡市政府统计，自洪涝灾害发生后，仅新乡市新乡县生猪养殖圈舍受损就达到6629平方米，折合经济损失159.83万元，生猪养殖饲草饲料损失264.3吨，折合经济损失95.17万元，给后续生猪生产造成较大影响。当地政府一方面加大对生猪养殖企业扶持力度，另一方面也引导养殖企业积极开展灾后自救自建。顾老板当时已经在重庆小雨点申请过几次贷款了，发生洪灾后，在重庆小雨点的帮助下，顾老板很快解决了资金压力问题，生产经营很快得到了恢复。
党的十九大报告提出，要实施乡村振兴战略。在2021年12月印发的《“十四五”推进农业农村现代化规划》明确提出：引导社会资本投向农业农村，引导和鼓励工商资本投入现代农业、乡村产业、生态治理、基础设施和公共服务建设。
近年来，重庆小雨点积极响应党和国家加快推动农村金融创新发展的号召，在农业金融科技领域走出了一条创新发展之路，在国际国内都获得了高度认可。
2021年7月，世界银行的首个绿色农业基金项目落地，该项目也是河南省首个以基金化方式运作的国外创新贷款项目。值得注意的是，参与该项目的除建设银行、中信银行、中原银行等传统金融机构外，重庆小雨点作为唯一一家非银机构也参与其中，将与河南农开基金一起协助核心企业加速新技术在减碳排放方面的运用，以创新科技手段的投入减少农业企业的碳排放，最终实现绿色农业的长效发展。
据了解，重庆小雨点能够成为此次项目唯一的非银合作机构，是由于该公司一直践行绿色可持续的发展理念，并在农业供应链金融方面已经形成了成熟的业务模式和高度适配各类农业核心企业的绿色信贷产品和服务。
科技推动农业金融绿色发展
为拓宽金融服务的边界，让金融服务真正下沉到金融体系中较为薄弱的农村市场，公司的农贷业务采用的是战略联盟模式，即深入绑定农业龙头核心企业，跟随核心企业渠道下沉的机遇，对核心企业的客户进行“分层管理”，建立完整的“农户档案”，针对不同层级的农户获取金融的服务便捷度提供不同的用户体验。特别是公司的“农资贷”及“农机贷”深度切入了饲料和农机的产业场景，已经形成了完整的农户档案管理系统，也形成了一套基于产业的核心数据风控系统，该系统基于重庆小雨点领先的大数据、区块链、人工智能等技术，同时结合行业经验，形成了一套针对农业的独特的风控体系。
基于自身强大的科技实力，重庆小雨点将大数据、人工智能、区块链等技术与农业金融的深度融合，打造了纯线上、无抵押的科技富农新模式。农户通过手机应用程序即可在线自主申请，从申请到放款最快仅需10分钟。2021年，重庆小雨点涉农贷款全年发放超过10亿元，累计为近5000户农户提供线上信贷服务，覆盖28个重要的省、市、自治区。
在用科技推动自身业务发展的同时，重庆小雨点还为金融业更好地服务乡村振兴出“智”出力。如，为某农信机构定制了一套小微企业信用服务平台，助力其实现了农业贷款业务线上化，平均放款时间从10天提升到10分钟，业务效率大幅度提高。该平台上线至今，授信总额超过300亿元，用款总额达到150亿元，效果显著。
重庆小雨点CEO汪传国博士表示：“用科技推动普惠金融和绿色金融发展，为广大中小微企业和农户纾困‘输血’，推动绿色产业发展，为乡村振兴赋能，是我们的初心，也是我们不断创新发展的动力。”
“农险贷”助力农业高质量发展
2021年6月，重庆小雨点与太平洋产险签署战略合作备忘录，确定了双方将在农业保险及产业科技领域进行深度合作，共同探索“农业保险+信贷”的服务三农新模式，以有效缓解农户融资渠道少、融资效率低等问题。经过双方的共同努力，目前已研发出了一款保险与信贷结合的产品——农险贷。“农险贷”以推广和普及政策性保险为使命，致力于更好地服务三农，让更多的农户不仅享受到政策的红利实现增产促收，还实现了金融为农、利农、惠农，更好地促进农村绿色金融发展、助力乡村振兴建设。
据悉，“农险贷”主要用于解决农户购买政策性保险资金不足的问题。产品设计的初衷是为了能够切实的保障农户生产经营的稳定性，减少自然灾害对于农业生产的影响，保障农户的收入。“农险贷”覆盖客群范围广，满足多层次需求，产品最长使用的期限可以达到12个月，最大限度地减少了农户的资金占有率，使农户可将更多资金投入生产经营。
广东省佛山市的郭老板，是农业金融事业部白经理的另一位客户，他一直从事水产养殖生意。回忆起8年前差点因为自然灾害倾家荡产，郭老板还是忍不住叹气，后来依靠家人朋友的帮助，生意才慢慢又有了起色。水产养殖受自然灾害、病害风险等因素影响较大，一旦发生风险，往往给水产养殖者带来毁灭性的打击。近几年，国家出台了政策性的农业保险，免除了农户的后顾之忧。但大规模的养殖保费通常也不低，对农户来说是一笔不小的数目。2021年，郭老板在太平洋产险为自己的水产养殖生意购买了总保费161万元的保险，其中在重庆小雨点贷款48.3万元，给自己的生意购买保险保障的同时，也缓解了资金的压力。郭老板告诉白经理：“现在的日子真的好过多了，有政策性农业保险的保障，保费还可以贷款，前几年要是有这么好的事，我也不至于面临破产。”据了解，截至2021年末，“农险贷”仅上线半年时间，就有近百名客户在重庆小雨点申请了该款产品，贷款发放金额已超过500万元。
自公司成立以来，重庆小雨点一直坚持合规经营，切实履行服务地方实体经济、服务小微企业和三农的责任，获得了社会各界的广泛认可。2020年，公司凭借卓越的科技创新能力和在数字普惠金融领域的贡献，荣获普惠金融全球最高奖——“产品创新铂金奖”，以及全国农村金融优秀科技创新机构奖等多项荣誉。同年，重庆小雨点与世界银行集团成员机构国际金融公司（IFC）达成合作。IFC将在3年内向重庆小雨点提供8000万美元（约5.6亿元人民币）的贷款资金，推进绿色业务，支持农村地区绿色产业发展。2021年5月，重庆小雨点还与巴基斯坦最大的小额信贷银行——Khushhali Microfinance Bank（库什哈利小额信贷银行）就农业数字普惠金融发展进行了线上交流和经验分享。此次交流是该公司响应国家“南南合作”和“一带一路”的积极实践，也是为数不多的中国企业向海外推广金融科技商业模式的成功案例。
2022年是实施“十四五”规划、开启全面建设社会主义现代化国家新征程的奠基之年。重庆小雨点将以深耕农业金融、振兴乡村为使命，以创新农业与农村发展模式为抓手，积极探索新模式、新路径、新机制，在持续迭代优化现有产品的基础上，进行产业细分和新模式试点，用智慧金融为乡村振兴战略持续赋能。
