“国家所需、金融所能、工行所长。”中国工商银行深入贯彻党中央、国务院关于乡村振兴战略部署，在金融助力乡村振兴方面高标站位，党委层面成立“金融服务乡村振兴工作领导小组”，执行层面成立“金融服务乡村振兴工作推进委员会”。同时，设立“乡村振兴办”统筹协调金融服务乡村振兴，制定了强化以城带乡、城乡互补的城乡联动乡村金融服务发展战略，发布《金融支持乡村振兴行动方案》和工银“兴农通”品牌，构建起“城市+乡村”“对公+个人”“实体+数字”“线上+线下”一体化联动发展的战略新布局。走出了一条能发挥自身城市金融、科技发展、综合服务优势，推动产业链、供应链、资金链由城市向乡村全面延伸的工行特色金融助力乡村振兴之路，展现了国有大行的使命担当。
发挥自身优势创新服务乡村振兴
为更好地服务乡村振兴，工商银行充分发挥自身在金融科技、金融供应链等方面的优势，积极开展与各级政府、龙头企业、源头项目的合作，打造了面向农业农村主管部门、新型农业经营主体、村民三端，提供涵盖党务、村务、政务、财务、金融服务“五位一体式”的同业首创“数字乡村”综合服务平台，实施GBC联动服务；强化农业产业链金融，积极推动大数据、区块链、卫星遥感等技术手段在乡村金融场景的应用，通过引入遥感影像识别、电子围栏等技术，辅助监控种植面积、作物生长情况等信息，提升信贷涉农数据采集的易得性和可靠性；通过“工银聚”“农业云”等平台为农业产业发展提供数字化金融服务；依托“工银e钱包”为县域乡村客户提供无界银行金融服务。目前，工商银行已和700余家市县级农业农村主管部门达成信息化合作，覆盖全国8.3万个村集体，为产业链上下游超万户涉农经营主体提供了服务。
为完善乡村金融服务触达体系，下沉金融服务，工商银行加快推进县域网点、乡村金融服务点以及“工银使者”队伍建设，在构建以乡村金融服务点为前沿触点、以县域网点为中枢连接、以集约中心为后台支撑的乡村金融服务渠道布局体系的同时，打造了“门槛降低、流程创新、体验提升、服务增强、区域特色”、涵盖基础金融业务、数字人民币应用、生态场景融合的乡村金融服务线上新型基础设施——工银“兴农通”APP。截至9月末，工商银行线下渠道已覆盖县域近1800个，实现个人手机银行县域版覆盖超过1500个县域。
“融资、融商、融智”三维一体是工商银行金融助力乡村振兴的亮点。
“融资”方面，工商银行围绕三大主粮生产、“菜篮子”工程、高标准农田建设、仓储保鲜冷链物流等农业农村现代化重点领域持续加大金融供给；围绕光伏、民宿、土地流转等细分场景，推出纯线上工银“兴农贷”；围绕新型农业经营主体融资，对接农业农村部新农直报系统，增加首贷、信用贷支持；积极承销发行乡村振兴债，拓展涉农融资渠道。截至9月末，涉农贷款余额近2.6万亿元，普惠型涉农贷款余额超2300亿元，新型农业经营主体贷款余额超1000亿元，累计为中粮集团、新希望等企业发行9支160多亿元乡村振兴债，支持粮食收储、农村道路改扩建等工程。
“融商”方面，工商银行与农业农村部合作开展“兴农撮合”活动，为国家现代农业产业园、优势特色产业集群、农业产业强镇中的8万多个新型农业经营主体提供集产品展示、需求发布、磋商洽谈、招商引资、政策解读、交易结算、融资支持于一体的全流程、智能化撮合服务，促进农村一二三产业融合发展；与中华全国工商业联合会联合发文，共同推进“万企兴万村”行动，加强优质民营企业参与乡村振兴配套金融服务，助力民营企业将资源引入县域、农村。
“融智”方面，工商银行联合农业农村部开展“服务千村 陪伴万户”新农主体融智活动，为新型农业经营主体提供涵盖党建、农业技术、财务管理、金融知识等方面的融智服务；启动“工银兴农培训”项目，聚焦乡村干部、产业发展带头人、“工银使者”等，引导和培育乡村客户金融行为。
多措并举全面提升乡村振兴金融服务质效
为巩固脱贫攻坚成果，工商银行保持主要金融帮扶政策总体稳定，在授权、项目准入、融资期限、押品管理、业务流程等方面继续做好对金融帮扶领域的各项支持；持续增强脱贫地区金融供给，保持脱贫地区网点基本稳定，加强易地搬迁安置区服务渠道建设；适当在重点帮扶县增设分支机构，从授信审批、贷款额度、利率、期限等方面加大对国家乡村振兴重点帮扶县的支持力度；支持脱贫地区发展乡村特色产业、改善农业农村基础设施，积极推广“银行+农业”“银行+保险+期货”等帮扶模式；以东西部协作为金融帮扶发力点，在产业升级、项目支持、信息共享、消费扶贫、商业服务、劳务输出和人才交流等领域深化东西部分行联动；对吸纳脱贫人口就业、带动脱贫人口增收能力较强的产业和企业，提高信贷资金适配性，持续实施小额贷款，确保应贷尽贷。截至9月末，工商银行脱贫地区各项贷款余额超7000亿元，国家乡村振兴重点帮扶县贷款余额近1000亿元。
工商银行支持农业产业现代化，强化粮食生产等三农重点领域的融资保障。对高标准农田建设、春耕备耕、农机装备、粮食流通收储加工以及高效节水灌溉、输配电、农田防护等农业基础设施工程加大金融供给支持力度；加强种业发展融资支持，对符合条件的育种基础性研究和重点育种项目给予中长期信贷支持，支持南繁硅谷、制种基地和良种繁育体系建设；优先支持生猪规模化养殖项目；为乡村特色产业、农产品流通体系、农业智慧农业建设、农业科技提升等领域提供多样化融资需求。
工商银行支持乡村建设行动，持续加大农村基础设施建设领域贷款投放，通过表内外综合化融资方案，支持农村道路畅通工程；针对畜禽粪污资源化利用、秸秆综合利用、农业面源污染综合治理、农村水系综合整治、国土绿化等领域，开展创新投融资，推进美丽乡村建设；支持农业农村绿色发展，探索发行绿色金融债券；创新支持红色旅游、茶文化旅游、房车营地游等乡村旅游、休闲农业、海洋牧场、乡村民宿等新产业新业态发展。
工商银行加强农户服务创新，针对农户需求特点，推出“幸福存款”“幸福理财”“幸福贷款”“福农大礼包”乡村振兴－福农卡“1+4”系列专属服务方案，为农村客群提供资产保值增值、生产经营、生活消费、购房、创业、子女教育、赡养、社保医保等方面提供安全便捷的服务；探索开发农户小额信用贷款产品，合理确定贷款额度、利率、期限；大力推广“工银兴农通”信用卡，推动支付结算服务从服务农民生活向服务农业生产、农村生态有效延伸。
工商银行着力优化乡村金融服务机制，配套专属信贷政策，出台专门的乡村振兴领域投融资政策，制定涉农信贷从业人员尽职免责管理办法，明确尽职免责的认定标准；制定专项信贷计划，单列涉农贷款和普惠型涉农贷款专项增长计划、配套专项信贷规模；实行内部定价优惠，实施普惠型涉农贷款、涉农公司贷款、国家乡村振兴重点帮扶县贷款专属内部资金转移价格优惠，涉农贷款利率持续保持市场较低水平；建立了涉农贷款总量、结构、比重、服务等多维度的金融服务乡村振兴考评体系。从考评体系、信贷政策、信贷计划等多个方面入手的优化乡村金融服务机制的做法，充分体现出工商银行全面贯彻党中央指示精神，创新工作思路，完善工作措施，落实工作进程，圆满完成工作任务，交出了一份金融服务乡村振兴高质量“答卷”。
工商银行河南省分行驻村帮扶人员深入茶园，与乡亲探讨茶树种植管理。
工商银行河南省分行 巧借“工银e信”保障粮食颗粒归仓
7月20日，河南郑州市启动特大暴雨自然灾害应急响应，工行河南省郑州龙子湖支行抢在核心企业断电之前，成功完成了粮食收购资金签发。
能在极短时间内完成审核、放款等一系列流程，这对于工行来说应该是个奇迹。据郑州龙子湖支行经理赵军介绍，“我们能快速解决夏粮收购企业短期内的大量资金需求，主要得力于工商银行‘工银e信’平台强大的功能，它利用了区块链技术，全流程线上操作无纸质资料，将工行的贷款投放到农业产业链的末端种植户。”
说起“工银e信”供应链业务平台，就必须提到河南粮食投资集团（以下简称：粮投集团）。粮投集团每年承担着大量粮食收储任务，粮油仓储总容量300多万吨，是涉及国家粮食储备安全的企业。工行河南省分行为确保该公司粮食收储工作正常顺利推进，确保国家粮食安全，2021年已向该公司提供累计7亿元的收粮贷款。
近年来，工行河南省分行认真贯彻党中央关于三农领域金融服务的战略部署，充分发挥金融科技优势，积极推进金融服务重点下沉，在多年服务粮食收储工作中，深感农业供应链金融服务是服务三农领域的一个极好的切入点，在总行的支持下，工行河南省分行成立由省行普惠金融业务部牵头、郑州分行、郑州龙子湖支行（原为郑花支行）参加的四级联动农业供应链金融服务专班。为了能精准、有效服务农业供应链企业，专班团队多次深入企业，与采购部等多方面人员沟通，了解企业需求，寻找企业痛点。如何找到真正满足企业需求、符合代收代储实际工作情况的切入点？专班团队随粮投集团人员走进田头，到农户、合作社、收储专业户中去寻找答案，经过大量的走访、调研，专班人员对三农、代收代储粮食业务有了深层次的了解，基于粮投集团与上游粮食种植、流转过程中的农民专业合作社、粮食经纪人、种粮大户之间的真实交易背景，专班拿出了从融资方式、产品、期限、成本、增信措施及风险防控措施等方面量身打造的供应链线上融资方案。
银行给粮投集团收储供应链专项授信，将供应链上游农民合作社及粮食经纪人列为融资对象，直接占用粮投集团授信额度。粮投集团及其供应链上游客户在“工银e信”平台注册，并完成签发、签收环节，上游客户向工行提供真实的粮食收购专用发票、贸易合同，就可向工行申请提现，实现GCMS系统自动审批，线上完成代收代储粮食款发放，粮投集团销售粮食形成的销售收入通过“工银e信”平台付款可直接联动清分贷款。
收储供应链融资模式得到粮投集团及上游单位的一致认同，工行总行在2日内就审批通过了方案，由总行网络融资中心依托工银e信平台进行了系统参数设置维护，在总、省、市、支四级联动下，豫粮集团工银e信供应链融资于2019年6月正式落地。2020年4月10日，河南粮投集团注册成立，2020年夏粮收储仅6月内即实现工银e信供应链融资1.76亿元。截至今年6月末，工行河南分行已为粮投集团办理流动资金贷款2亿元；供应链网络融资55户、融资金额5亿元。
工商银行哈尔滨分行通河支行行长洪勇到康源大果榛子专业合作社调研。
工商银行黑龙江省分行 “农e贷”奏响乡村振兴“新乐章”
黑龙江是农业大省，发展农业具有先天优势。近年来，各大商业银行纷纷加大对黑龙江农业金融服务的支持力度，提升农业金融市场竞争力。工商银行黑龙江省分行以拓展涉农贷款为切入点，把拓展农业金融业务作为转型发展的重点方向，进行了一系列有益的探索和尝试，取得了阶段性成果，积累了初步经验。目前，存量涉农贷款450亿元，占全行贷款总量的21%。对于农户及新型经营主体的农业种植，该行专门针对三农领域这片广袤的蓝海，研发了“农e贷”产品，用于在新的历史时期拓展“乡村振兴”金融服务能力。
自2014年以来，工商银行黑龙江省分行瞄准县域三农业务，实施了县支行市场竞争力提升战略，目前已实现了工行机构县域全覆盖。2020年，工商银行总行批准工商银行黑龙江省分行为三农金融服务试点行，给予了信贷规模、产品研发等多项配套支持措施。依托于特有的农业资源，工商银行黑龙江省分行积极响应国家及省委省政府号召，在总行的支持下不断加大对三农领域信贷资金支持，不断完善全省垦区、林区网点布局。
工商银行黑龙江省分行2019年依托于总行的“经营快贷”产品，创新开发了适合当地农户、农业合作社及家庭农场等新型农业经营主体的贷款品种“农e贷”。该产品初期推出包含“农保e贷”“农垦e贷”“农抵e贷”“农信e贷”“农链e贷”等五类场景，近两年又陆续推出了适应区域特色的“林创e贷”“北药e贷”“中储粮e贷”“养殖e贷”等场景。据统计，今年，工商银行黑龙江省分行备春耕“农e贷”产品累计为1.4万户发放贷款金额超36亿元，超额完成25亿元投放目标，增长率530%，实现了跨越式增长。
“农e贷”产品是工商银行黑龙江省分行开拓农业市场，发展“乡村振兴”的重要抓手与切入点。为保证落地上量，更好的服务黑龙江省农业生产主体，该行采取了以下做法：科技赋能，通过农业大数据的分析加工实现全流程线上办理贷款；加强北大荒、黑龙江省农担等银企、银保合作，携手开拓市场；行内部门协同、上下联动，全力保障业务顺畅运行；加大宣传，广泛推介，让乡村了解工行服务延伸；普惠让利，推行年利率3.85%的低息贷款，同业最低，惠民利民。
工商银行湖南怀化分行 以“雪峰山模式”赋能旅游产业发展
为认真贯彻落实党中央、国务院关于巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的战略部署，工商银行湖南怀化分行以“国家所需、金融所能、工行所长”为导向，践行国有大行责任担当，积极开展乡村振兴领域的金融服务创新，通过支持生态文化旅游产业做优做强，助力乡村振兴“雪峰山模式”高质量发展。该模式曾被时任湖南省省长、曾任湖南省省委书记许达哲称赞为“雪峰山旅游乡村振兴模式”。
雪峰山地处曾经的全国集中连片特困地区武陵山片区，自然风光绮丽、人文景观神奇、文化底蕴深厚。但受地理因素影响，该地区经济发展迟缓、人均收入较低，仍是湖南实施乡村振兴战略的重要战场。
近年来，工商银行湖南省、市、县三级行持续推进武陵山区域旅游与经济协同发展，创新运用供应链融资场景，形成了“政府+银行+旅游公司+贫困户”金融精准扶贫“雪峰山模式”。工商银行湖南怀化分行以湖南雪峰山生态文化旅游公司为核心企业，2020年前以当地为旅游产业提供配套产品和服务的贫困户为该公司的上游，为该公司和贫困户提供贷款支持发展旅游扶贫产业。在“雪峰山模式”下，当地政府为扶贫小额贷款提供财政贴息和风险补偿资金，工商银行湖南怀化分行为每户建档立卡贫困户发放5万元扶贫小额贷款，雪峰山生态文化旅游公司为贫困户提供种植养殖农产品技术指导，并确保按统一标准生产的农产品收购后用于该公司的旅游餐饮消费产业，彻底解决了贫困户不懂技术、又缺市场、更无抵抗风险能力的问题，有力促进了当地经济全面协调绿色发展。此外，扶贫小额贷款还用于支持贫困户将老旧住宅改造装修成用于接待游客的民宿，通过发展旅游民宿业实现脱贫致富。该模式被湖南省政府命名为“雪峰山模式”，被原国家旅游局列为“公司+农户”旅游扶贫示范项目，还入选世界旅游联盟旅游减贫案例和中国工商银行金融扶贫优秀案例。
依托“雪峰山模式”，工商银行湖南怀化分行不仅发放了公司贷款1.84亿元、个人扶贫小额贷款1177万元，还配套提供移动POS机具、“融e购”等多渠道普惠金融服务，带动了景区内2000多户贫困户在2020年全部脱贫致富，惠及当地10万多名群众。
在工商银行湖南怀化分行支持下，雪峰山生态文化旅游公司以山水资源为依托，以发展旅游产业为重点，以富民兴业为目标，用了不到6年时间，通过“旅游+文化”“旅游+农业”“旅游+生态”“旅游+党建”铸造了“锦绣潇湘·神韵雪峰”品牌，成功打造了2个国家4A级旅游景区、2个国家3A级旅游景区、2个国家级森林康养基地。今年8月2日，怀化市溆浦县统溪河镇穿岩山村被国家发改委、文旅部纳入第三批全国乡村旅游重点村名单，这既是“政银企”共同合作成果，又成为了工商银行湖南怀化分行服务乡村振兴的亮点。此外，穿岩山村是穿岩山4A级景区和穿岩山国家森林公园所在地，得益于工商银行湖南怀化分行5000万元景区项目提质改造贷款支持，今年该村被列入怀化市市长（市政府办）乡村振兴驻村工作联系点。
通过旅游产业的带动，使雪峰山景区内的6个乡镇33个村20多万户农民受益，目前在景区就业的农民有3000多人，人均年收入3万余元。
在巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接实践探索中，工商银行湖南怀化分行发扬脱贫攻坚精神，继续围绕雪峰山旅游产业，持续加大信贷投入，助力将“雪峰山模式”升级打造为旅游产业的“乡村振兴模板”，将脱贫攻坚典型升级打造为乡村振兴的示范力量，将贫困山区升级打造为生态文化旅游融合精品景区。截至9月末，该行累计发放“雪峰山模式”贷款余额1.73亿元，今年新增贷款5500万元。
工商银行山东省分行 聚焦三农领域 金融扶持彰显【大行担当】
今年以来，工商银行山东省分行以总行“48字”工作思路为指引，深入贯彻落实省委省政府、监管部门服务乡村振兴的战略部署和工作要求，充分发挥金融助力乡村振兴牵头组织推动作用，通过强化机制建设、打造三农服务品牌、加快场景创新等有力措施，加大三农重点领域、重点客群信贷支持力度，有效促进农业产业优化升级。截至目前，该行涉农贷款余额突破1750亿元，较年初增长超过8%，其中普惠涉农贷款较年初增长达45%，高于各项贷款增速35个百分点。
工商银行山东省分行紧紧围绕“五大振兴”，打造乡村一二三产业深度融合、优秀文化熠熠生辉、美丽乡村彰显齐鲁风情等乡村振兴的“齐鲁样板”，研发推出支农惠农的“农e融”系列乡村振兴品牌。该行借力“农e贷”，加大对乡村基础设施建设、美丽乡村、农业现代企业、农户等贷款支持力度，满足乡村振兴多样化融资需求，确保完成涉农计划；借力“农e通”，加强乡村金融基础设施建设，围绕“e支付”“融e借”积极推广涉农场景“e”服务项目，进行“银校通”“赛搏云”“智慧医院”等平台创新，提供综合金融服务工具；借力“农e购”，以“融e购”电商平台为支撑，为小微农企商户提供线上产品销售新渠道，助力小微农企商户良性向好发展。
与此同时，工商银行山东省分行锁定乡村振兴重点领域，加大对现代农业、乡村基础建设、乡村旅游、乡村小微企业、农户等重点领域客户的融资支持力度。围绕各地市县域农业产业特色和农业客群需求，坚持数据驱动、科技赋能，基于农业场景化数据建立客户准入和授信模型，针对不同农业客户群体先后推出了“淘宝贷”“大棚贷”“大姜贷”“农贸贷”“青e贷”“农耕贷”“强村贷”“茶叶贷”等多个场景化融资方案，累计为500余户农民提供了近2亿元融资支持。其中，与省农担公司联合开发的全线上“农耕贷”产品，作为全国首例银担合作全线上融资产品，开创了银担合作、服务三农的新局面，在全国系统内和同业间起到较好的引领和示范作用。
为加强科技赋能乡村振兴，工商银行山东省分行开辟线上线下服务新通道。线上，着重从“融资、融商、融智”方面，投入专项资金研发数据平台等方面，加强农村的智慧金融体系建设，实现工行金融业务的“一键通办”；线下，设立乡村金融“工行驿站”，发展“使者”，推出集合金融、电商、物流、民生、政务等的综合服务，做好该行乡村金融服务和产品的推广应用，打通农村金融服务“最后一公里”，构建起“线上+线下”立体协同的乡村金融触达体系。
“今年以来，工商银行山东省分行审时度势，积极投放涉农普农惠农的个性信贷产品，满足农民和小微企业多样化的融资需求，推动城乡联动发展，彰显出大型国有银行支持地方经济建设的社会责任与担当。同时，也是我行认真落实总行和监管部门金融服务乡村振兴的重大举措。”该行负责人表示，未来一段时期，工商银行山东省分行将以打造乡村振兴的“齐鲁样板”为根本遵循，发挥客户、资金、科技、产品等优势，围绕乡村振兴市场资源持续优化渠道布局，乡村振兴重点领域加大信贷投入，乡村振兴重点场景加快产品创新，乡村振兴多样需求提升服务，竭力为构建大美齐鲁乡村贡献出金融力量。
