“十四五”开局之年，浙江叩响了共同富裕的大门。高质量发展建设共同富裕示范区，这是事关全局的探路示范。要实现共同富裕，乡村振兴是必经之路。在这份前所未有的重大发展机遇面前，玉环永兴村镇银行积极运用金融“活水”浇灌这片土地，把支持乡村振兴作为践行服务三农使命的重大任务，通过加快产品创新，下沉服务重心，投身乡村建设，探索出金融服务乡村振兴的高质量发展新路径。
“有德”即“有信”拓宽共富路“
农民借钱，真的不难了。”繁忙的“丰收季”过后，玉环当地的葡萄种植户谢剑江长舒了一口气。若不是亲身经历，他想不到，自己能凭着中共党员身份，为人正直等多项道德、人品加分项，获得了玉环永兴村镇银行“家庭资产池增信融资”贷款20万元。
“葡萄收成是看天吃饭，我们农民没有信用积累，也没有什么抵押物，真是‘一分钱难倒英雄汉’啊。”谢剑江承包了玉环市清港镇凡海村20余亩地种植葡萄。随着设施栽培、引进新品种、改造葡萄园区等方面的投入逐渐加大，流动资金出现缺口，已经在银行有20万元贷款的谢剑江知道，按自己的实际情况，再从银行贷到款比较难。
一筹莫展之际，玉环永兴村镇银行推出的“农户家庭资产池融资增信”为他解决了难题，中共党员、人品正直这些“隐形资产”成为玉环永兴村镇银行为他授信的重要砝码。“
在界定农户‘家庭资产池’入池范围和标准上，我们以‘硬资产+软实力’的组合方式，结合农户生产实际融资需求，进行资产的安全线测算。考虑到谢剑江是中共党员，平时为人正直，最后决定对他新增授信20万元。”玉环永兴村镇银行客户经理蒋丹东告诉笔者，该行在“农户家庭资产池”增信融资模式纳入道德增信考量因素，引入“五好家庭”“党员家庭”“乡贤”“道德模范”等多项道德加分因子，将道德、人品等精神文化层面的指标作为增加授信额度的评判依据。
“多亏了玉环永兴村镇银行‘家庭资产池增信融资’，让我贷到了20万元，顺利实现了扩大生产。”谢剑江话语里充满了感激，谈及今年葡萄收成，露出了欣慰的笑容，“今年‘天公’作美，整体收成也有17万元左右。有了村镇银行资金支持，我们有信心越做越好。”目前葡萄销售进入尾声，谢剑江又开始忙活起来，翻陈土平新地，正抓紧时间栽种草莓苗，确保12月中旬草莓能够顺利上市。
近年来，该行积极发挥法人金融机构决策优势，出台了多项个性化、定制性金融服务产品，精准支持农户增收、乡村振兴。
数字赋能绘就新图景
近日，玉环市清港镇下凡村的养猪专业户陈夏飞通过手机扫“金融码”申贷，当场获得了玉环永兴村镇银行15万元的信用贷款，用于购买猪饲料。这是该行创新项目“金融码+信用+乡村振兴”贷款的一个缩影。
如果说资金是产业优化升级的“活水”，金融科技是加快为农企“解渴纾困”的“助推器”，而数据信息获取和整合则是“水到渠成”中的关键环节。
今年以来，玉环永兴村镇银行积极参与台州银保监分局牵头的“金融码”系统开发试点，率先完成“金融码”系统开发和场景应用。该行通过“金融码”扫码，可直接获取客户婚姻状况、户口、不动产、行驶证、社保、司法等各类有效数据信息27项，通过现场大数据分析，即可实现贷款受理、初审和利率测算等功能，完成现场、线上办贷。
“‘金融码’+信用+乡村振兴”贷款是该行为“金融支持乡村振兴专营支行”量身打造并全行推广的特色信贷产品。自今年6月初，玉环永兴村镇银行清港支行被认定为“金融支持乡村振兴专营支行”以来，玉环永兴村镇银行以此为新起点，精准切入建设“美丽乡村”信贷需求，创新推出“‘金融码’+信用+乡村振兴”贷款，以差异化服务进一步融入乡村振兴战略，拓宽金融服务覆盖面。
对“金融码”大数据分析判定为资质良好的三农和小微客户，该行及时给予发放信用贷款。同时，该行选派业务基础扎实的工作人员驻村入户，把产品和服务带到村(居)民的家门口，实现金融服务在农村和社区扎根落户。陈夏飞成为该项目的“尝鲜者”，在感受到该项目便捷服务的同时，还享受利率优惠。该项目贷款平均利率5.5%，较全行平均利率低2.62个百分点。截至9月末，该行已发放该项目贷款158户、金额3504万元。
“通过‘金融码+信用+乡村振兴’贷款，形成‘数字产生信用、信用转化信贷、信贷反哺数字’的闭环，有效破解农户之间的互保难题，改善农村信用环境，银行贷得更放心，农户找钱更舒心。”玉环永兴村镇银行副行长张文斌向笔者介绍道。
