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规范有效的公司治理是银行可持续发展的基础。“十四五”期间,完善公司治理仍是金融企业改革的重中之重。农商银行应在强化党建引
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农商银行如何完善公司治理机制

2021/10/12 作者 刘华

规范有效的公司治理是银行可持续发展的基础。“十四五”期间,完善公司治理仍是金融企业改革的重中之重。农商银行应在强化党建引领的基础上,不断夯实治理基础,完善治理机制,增强履职能力,提升治理质效,为实现高质量发展“保驾护航”。

强化党建引领 夯实治理基础

加强党的领导 农商银行要将党建工作写入章程,坚持党建工作与经营工作同步开展,切实保证党组织把方向、管大局、保落实的核心作用。同时,明确“双向进入、交叉任职”的领导体制,符合条件的党委成员通过法定程序进入董事会、监事会、高管层,董事会、监事会、高管层成员中符合条件的党员可以依照有关规定和程序进入党委。

优化股权结构 合理的股权结构是银行平稳有序运营的前提和保证。在工作中,农商银行应按照“总体分散、适度集中”和“本土化、多元化”的原则筛选股东。在坚持股东价值认同的基础上,一方面,适度引入实力较强、有先进管理经验的国有股东或战略投资者,提升管理水平;另一方面,紧密结合自身的市场定位和业务特点,坚持涉农优先、实业为主,优先考虑看好农村市场、有利于互相促进的民营企业入股,持续优化股权结构,夯实发展基础。

规范架构设置 农商银行要严格按照相关法律、法规及规范性文件的要求,建立“党委核心领导、股东会行使权力、董事会战略决策、高管层执行落实、监事会依法监督”的治理架构,并以成员结构、专委会设置为着力点,广泛吸收熟悉农村金融、精通银行管理的行业精英和专家人才加入董事会、监事会和高管层,推动治理架构的持续优化。同时,要充分发挥独立董事、外部监事在战略发展、薪酬研究、风险内控等领域的重要作用,真正把其当成中小股东利益的代表、重大事项的决策人及大股东和内部人员行为的监督人。

健全治理制度 在完善章程的基础上,农商银行要制定党委会、股东大会、董事会、监事会议事规则和各专门委员会工作细则,进一步明晰各治理主体的职权,确保相互配合形成治理合力。为提高决策和经营效率,农商银行可结合自身实际,制定股东大会对董事会、董事会对经营层的授权管理制度;其经营层在董事会的充分授权下,可通过分条线、分层级的再授权,有效提升决策效率。

强化权力制衡 完善治理机制

党委会领导把关 农商银行要健全“三重一大”决策制度,明确前置研究及决策事项,突出党组织在重大项目和选人用人上的领导把关作用,之后,再按照法定程序提交董事会、高管层等相关治理主体进行决策。

董事会科学决策 农商银行要突出董事会的核心作用,压实董事会战略决策、资本管理、风险管理、内部控制等的主体责任。由其董事会定期听取高管层工作汇报,监督各项战略实施;各专门委员会定期与高管层或业务部门交流,对经营和内控情况进行审查和监督,并提出意见和建议。

监事会有效监督 农商银行监事会要按照相关法律法规和章程规定,对财务活动、风险管理、内部审计等事项进行监督,对董事、监事和高管人员履职情况进行综合评价,并结合日常监督、调查研究及专项检查等情况,针对发现的各类苗头性问题及时向管理层提出风险提示,有效防范经营风险。

高管层执行落实 农商银行高管层要根据董事会决策,组织各条线和分支机构开展经营活动,确保与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好等政策相一致,并制定费用预算、薪酬绩效、督导推进等配套政策,推动各项部署的具体实施。同时,高管层要定期向董事会报告各项经营管理工作开展情况,并接受监事会监督。

强化评价监督 提升履职能力

完善履职机制 农商银行要积极组织董事、监事及相关人员参加各类能力提升专题培训,让其了解最新的监管政策及相关法规,不断提升履职能力。要结合实际制定提案、质询、评价等工作制度,定期提供相关经营数据及重大事项信息,帮助董事、监事及时了解发展战略规划以及重大项目进展情况,为充分履职奠定基础。

做好履职评价 农商银行要制定董事会及董事、高管层及成员履职监督与评价办法,建立履职档案,由监事会定期对董事和高管人员履职情况进行综合评价,并将评价情况报告股东大会。董事会定期对高管层任务目标完成情况、合规经营情况、内部控制情况等进行评价,确保各项经营符合战略导向和业务持续发展要求。此外,监事会应定期对监事履职情况进行评价,内容应包括诚信义务、勤勉义务尽职情况等。

强化履职监督 农商银行要加强党风廉政建设,引导“董监高”和各级管理人员遵守工作纪律、敬畏金融规则、严守法治底线。其监事会要主动强化监督职能,针对大额贷款、关联交易、同业投融资等重点领域开展专项检查。其内部审计部门应不断创新工作手段,积极开展薪酬管理、关联交易、业务经营管理等专项审计,并及时将审计结果报告董事会和监事会。此外,要积极接受外部监督,加强与监管机构的沟通,定期评估公司治理的有效性;引入市场监督,持续加强与投资者之间的信息沟通,通过完善信息披露、聘请外部审计等方式,形成监督合力。

完善长效机制 提升治理质效

坚守市场定位 农商银行要坚持通过优化公司治理来强化市场定位,并结合监管要求,在董事会下设“三农金融服务委员会”,确保三农业务发展战略规划、政策和基本管理制度的落实。同时,农商银行可结合实际,探索设立“三农金融”“微贷中心”和“小企业服务中心”等专营机构,不断提升三农和小微企业专业化金融服务水平,确保市场定位和支农支小方向不偏、力度不减。在实践中,可通过单列信贷计划、加快产品创新、完善服务机制等方式,持续加大有效金融供给。

加强股权管理 按照监管要求,农商银行要积极完成股权托管,实现股权专业化、系统化集中管理;制定股权管理办法,加强股权转让、股权质押等的管理。同时,要加强股东管理,引导股东规范行使权利,积极履行义务,持续规范关联交易行为,确保关联交易制度严格落实。

坚持稳健运营 在推进法人科学治理过程中,农商银行要同步搭建风险管控组织架构,建立涵盖前、中、后台各业务环节全面的风险管理体系。同时,不断健全内控制度和操作流程,深入开展“整治市场乱象”“加强股权管理”等专项排查;有条件的机构,可探索聘请专门的法律顾问或风控顾问,协助提升风险管控能力。

重视信息披露 农商银行要建立规范的信息披露管理制度,严格遵循真实性、准确性、完整性的标准,持续加强信息披露质量管理,做到“应披尽披”,提高信息披露的透明度。此外,农商银行还要持续加强与投资者之间的信息沟通,增进投资者对其的了解和认同。

(作者单位:吉林九台农商银行)

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