村镇银行作为土生土长的地方性金融机构，具有与生俱来的天然乡土气息，根植农村，服务三农是村镇银行永恒不变的初心，也是安身立命之本。江苏淮安清浦兴福村镇银行自2013年11月开业以来，积极贯彻党和国家乡村振兴、普惠金融方略，不断完善“兴福+”惠农模式，用心探索并构建服务下沉村镇的长效机制，为淮安地区乡村振兴提供有力的金融支撑。
“兴福+农业”
产业兴旺是乡村振兴的基石，农业强不强，农民富不富，决定着亿万农民的获得感和幸福感。然而传统信贷产品看重抵押和担保，门槛高、流程长、手续复杂，导致以打工或务农为主要收入来源的农户普遍缺乏适合其贷款额度的抵押品。在“兴福+”惠农宗旨的指导下，淮安清浦兴福村镇银行创新担保方式、简化业务流程，推出纯信用贷款产品——“福农贷”，该产品具有纯信用、利率低、审批快、效率高的特点，主要用于满足农村及乡镇种植养殖户、小作坊农户的个人经营或消费需求，并将信用额度提升至30万元；纯信用无需任何担保方式，有效解决了农户群体担保难的问题，提升了弱势群体融资可得性，缓解农户融资难的现状。家住清江浦区武墩镇普墩村的养殖户蒋某经营养鸡生意多年，由于今年行情好，蒋某想扩大养殖规模，但是盖鸡棚、购买鸡苗和饲料都需要资金，淮安清浦兴福村镇银行通过村委了解到蒋某的需求之后，主动与蒋某对接，隔天便让客户顺利拿到了贷款15万元，解决了他的燃眉之急。截至2021年6月末，该行已累计为6000多位农户提供了金融服务，累计发放涉农贷款17.39亿元。
“兴福+民生”
淮安自古为水运枢纽，素有“南船北马”之称，航运业发达。依傍京杭大运河造就了淮安千年的“漕运文化”，以及发达的水上交通。随着港口经济的发展，小型船舶已不能满足运输行业的快速发展，多数船民“小船换大船”的需求成为当务之急。为此，淮安清浦兴福村镇银行在充分调研的前提下，依托“兴福+民生”的发展主旨和地方法人银行的优势，推出产品“福船贷”，缓解运河船舶运输业融资难的问题，进一步加深了对淮安船舶运输业的支持。工作中，该行将船舶贷款额度由原先评估价值的40%提升至50%，实现单笔贷款额度提升30万元以上，切实满足了个体船舶运输户对信贷资金的需求；将借款期限有效期延长至3年，同时改进原先的按月还息、到期还本的还款方式，客户可按月、按季或按年等额还款，还款方式更加灵活，满足了个体船舶运输户多元化的还款需求。
“以前我们船民贷款还要找有单位的人担保或者用房子抵押，往往耽误很多天不能开船，非常影响收入，很多想发展产业的船民说到贷款都只能望而却步，但是淮安清浦兴福村镇银行的客户经理办事效率高，放款时间快，关键还能自己选择还款周期，这简直是为我们量身定制的产品啊！”个体船舶运输户段某向笔者表示。截至2021年6月末，该行已累计发放“福船贷”2333万元，有效解决了当地个体船舶运输户贷款难、手续烦、费用高等难题，助力淮安运河运输行业扬帆远航。
“兴福+绿色金融”
今年是“十四五”规划的开局之年，推动绿色发展，构建美丽乡村已经成为共识。光伏作为可再生能源，受到国家的高度重视和政策支持。淮安清浦兴福村镇银行聚焦“兴福+绿色金融”，以武墩镇唐庄村的宅基地为切入点，深入对接有购买光伏发电设备意愿的农户，大力推广“光伏贷”。
据悉，“光伏贷”主要用于农户安装光伏发电项目所需的固定设备投入，拓宽农民增收致富渠道，促进光伏发电等新能源行业健康发展。淮安清浦兴福村镇银行组建移动“兴福小分队”开展上门服务，进一步优化业务流程，结合国家光伏产品优惠政策，向村民精准宣传光伏贷款产品，提高村民对光伏发电及“光伏贷”优惠政策的认识；通过调查了解农户预计安装的瓦数、预计发电量、国家补贴等情况，预估客户的每月还款额，为其办理贷款业务。同时，该行对于申请额度在5万元以下的客户，实行“0首付”，帮助农户“零资金”铺就“增收路”。并且，该行与光伏公司积极对接合作，实行光伏公司准入制度，提供一定比例的保证金，为农户提供担保，并为村民提供上门服务，既帮助村民解决资金难的问题，又解决光伏设备服务的后顾之忧，为农户财产增加了“安全栓”。截至目前，该行已累计发放“光伏贷”1673万元，让老百姓拥有“金屋顶”，坐享“阳光收入”，推动美丽乡村建设。
“兴福+科技金融”
为了让广大农户享受到数字化便捷服务，淮安清浦兴福村镇银行科技赋能创新发展，创新推出“兴福+微信银行”业务，优化业务渠道，提升客户满意度。据悉，该业务是基于微信小程序开发的一款集客户申请、征信查询、合同签订、提款还款功能于一体的线上金融平台；农户可通过客户经理“兴福名片”二维码、“线上签约宝”等移动终端设备的使用，进行线上开户、全流程贷款等业务。同时，该行建立业务流程“明白纸”，从审批环节、办理时限、所需资料等方面提升服务质效，缩短业务办理时间，提高办贷效率，优化客户体验。“淮安清浦兴福村镇银行服务好、效率高，从申请到发放，仅用了1天时间，我就获得了5万元信用贷款”。普墩村养殖户李大哥对笔者介绍说。该行以科技为支撑，让“兴福+”金融服务更“慧”农，打造“有速度”的金融供给，让农村金融发力更效率。
