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在当前落实“碳达峰、碳中和”目标的大背景下,绿色发展既是国策,也是转型升级的必由之路。实现绿色高质量发展,需要国家、各级
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“四点发力”推动经济绿色转型

2021/8/17 作者 刘华

在当前落实“碳达峰、碳中和”目标的大背景下,绿色发展既是国策,也是转型升级的必由之路。实现绿色高质量发展,需要国家、各级政府及社会各界的共同努力,更离不开金融机构的大力支持。如何提升金融服务能力,助推经济绿色转型已经成为各金融机构面临的重要课题。面对当前绿色低碳的发展要求,笔者提出农商银行应着重从四个方面发力,持续加大对绿色产业的支持力度,为“绿水青山”贡献金融力量,以绿色金融助推经济转型升级。

以“投向”为着力点,做绿色发展的积极“推动者” 一是与产业结构调整相结合。根据供给侧结构性改革要求,结合产业政策导向及自身实际,切实提高环境与社会风险意识,加快行业与客户信贷结构的绿色调整。对于“两高一剩”行业,在实行名单制管理和限额管理的同时,制定严格的退出计划。同时,以支持战略性新兴产业发展为重点,积极满足生物医药、光电信息、节能环保、新材料、新能源等产业的资金需求,助力经济绿色转型。二是与乡村振兴战略相结合。充分发挥自身资源和服务优势,加大对农村土地整治、农田水利等乡村生产性基础设施的信贷支持,促进农业生产条件改进,并以支持新型农业经营主体和农业产业化龙头企业为抓手,大力支持休闲农业、乡村旅游、农村电商、“特色小镇”等领域的信贷需求,推动农村一二三产业融合,以绿色发展引领乡村振兴。三是与助力消费升级相结合。积极跟进市民及农村城镇化过程中农民的住房、创业、就业、消费、养老等需求,围绕远程办公、互联网医疗、无接触配送等线上消费新模式,提供个性化、品质化的金融服务,实现金融资源的绿色配置。

以“创新”为突破点,做绿色发展的主动“引领者” 一是加快产品创新。尝试将林权、住房财产权、土地经营权等各类物权作为抵质押标的,探索将股权、商标权、特许经营权、未来收益权等纳入担保抵押范畴,不断扩大贷款抵质押范围,拓宽融资渠道;积极开发绿色产业供应链产品,依托核心企业,为上下游企业提供便捷化的金融服务产品,努力打造“绿色供应链生态圈”。二是加快模式创新。积极争取人民银行再贷款、政策性银行转贷款、农发行“小微企业绿色金融债券”等,丰富资金来源,支持绿色企业发展。加大与保险、担保、融资租赁等机构及政府部门的合作,整合多方资源,积极推广“机构联动”“银担合作”“银税互动”等信贷模式,构建风险共担、价值共享的服务体系,提升融资的可获得性。积极对接PPP项目,探索土地信托、产业基金等新的融资模式,开辟融资新渠道。

以“机制”为支撑点,做绿色发展的有力“维护者” 一是强化流程管理。严格绿色信贷准入,实行环保一票否决制,优化授信和审批流程,优先审批用于支持绿色、低碳、循环经济的授信申请,并结合实际,在信贷准入、项目评估、贷款审批、放款审核等流程设立绿色信贷的专项通道,提高服务效率。二是强化考核引导。积极落实绿色信贷激励政策,将绿色金融纳入年度、季度发展规划,结合实际制定考核方案,并与绩效业绩考核挂钩,同时出台尽职免责办法,调动机构和员工发展绿色金融的积极性。三是争取多方支持。加强与政府及环保等各相关部门的交流与沟通,探索建立绿色项目储备库,并及时跟踪企业执行环保政策及环保部门通报情况,获取绿色信息动态,以便及时调整授信决策。积极争取政府及相关部门绿色金融业务风险分担、财政补贴、税收减免等优惠政策,在降低信贷风险的同时降低企业融资成本。

以“低碳”为落脚点,做绿色发展的坚定“践行者” 一是强化顶层设计。将绿色金融纳入农商银行总体战略发展规划,将其作为实现自身高质量发展的重要手段,探索建立绿色金融专营部门,加强绿色金融统筹、推进、落地;通过举办绿色信贷培训、案例研讨会等方式,提升员工对绿色金融的认知,激发践行绿色金融的热情,将绿色金融理念贯彻到日常工作的各环节中去。二是倡导绿色运营。推动落实绿色办公管理要求,充分利用视频会、电话会、无纸化办公系统等电子办公方式,推广绿色办公;扎实推进精细化管理,降低水、电、纸张、汽油等资源能源的耗用量,减少废弃物排放,践行节能环保。三是加快科技提升。利用互联网、云计算、大数据等科技创新,推动业务流程的再造和优化,提升产品体系远程化、智能化;加快线下网点的智能化转型,构建包括手机银行、网上银行及微信银行在内的线上金融服务体系,全面延伸服务触角,加快金融服务渠道及功能升级,持续推动金融服务“绿色化”。

(作者单位:吉林九台农商银行)

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