走进天津华明村镇银行的每一家支行，你都会被他们热情周到的服务所感动，他们推出的“平价超市”获得了当地农户的大力称赞；他们推出的“网格化”服务，打通了金融服务“最后一步走”，他们推出的便民措施如“智能服务区”“儿童服务区”等让人心生敬意……
他们的优质服务获得了当地政府、农户和企业的掌声，达到了多赢的效果。截至2021年5月末，该行资产总额31.09亿元，负债20.13亿元，所有者权益10.96亿元；存款余额17.61亿元，其中储蓄存款12.22亿元，较年初增长1.41亿元；各项贷款20.24亿元，较上年增长1.35亿元，其中小微企业贷款17.39亿元，有效支持1110户企业生产经营，其中属于制造业贷款72户，合计金额3.27亿元，取得了显著的经济效益和社会效益。
近日，记者走进天津华明村镇银行专访了该行董事长张渊。
“党建引领”坚守初心担使命
“我行在党建引领下，专注主业，小额普惠稳根基；创新科技，壮大基础强实力，扎根本土，构建发展新生态；传导理念，美化环境塑文化，努力实现了数量与质量、规模与效益的全面协调和可持续发展。”天津华明村镇银行董事长张渊向记者表示。
据介绍，天津华明村镇银行是由东丽村镇银行历经迁址、更名、改制而来，主发起行为山东寿光农商银行，是天津市农村金融改革试点银行，全国首家民资入股的村镇银行，东丽区首家实现“全功能”智慧网点的银行。自成立以来，华明村镇银行始终坚守支农扶小的使命，坚守打造“百年精品银行”样板店的愿景，按照“立足城乡，服务三农、服务中小企业、服务社区居民”的市场定位，探索“双引领”创新发展战略。
近年来，该行坚持把服务乡村振兴战略作为工作的总抓手，着力把金融资源高质量配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，打造“党建+金融服务志愿者+社区融合”机制，献礼建党一百周年。
“党建+社区”，送服务入户。该行以灵活多样的党建共建为社区融合“搭台唱戏”，与区金融、各街道、各社区居委会签订“党建共建合作协议”，以发现和增进社区居民的信用价值为抓手，以普法宣传、党建共创、服务共办为手段，取信于民，为居民提供义工服务、安心蔬菜、平价超市、代收快递等服务，还利于民，入户宣传“师出有名”；制定党员客户经理为社区金融服务专员，按照“人在路上跑、事在格中办”的网格化建设要求，支行员工在金融服务专员的带领下，每天“一包一杯一组人，爬楼入户”“一桌一表一帐篷，定点造势”，社区宣传“有模有样”。截至目前，该行已为3万余户居民普及金融知识，惠及5万余人次。
“党建+活动”，送温暖下乡。该行以便民普惠的厅堂活动为品牌建设“添砖加瓦”，各支行、分理处每周开展两次专项沙龙营销活动，例如“冬日暖心下午茶”“用鲜花点亮生活”插花花艺、“健康大讲堂”免费义诊、抽红包抓金币等活动，并在活动现场建立客户微信群，积极做好微信营销和后续跟踪服务；推出“收钱吧”，积极拓展商户代收、代付业务，推出“平价超市”“免费洗车”、以异业联盟形式共享客户资源；各网点通过免费磨菜刀、理发等义工服务，增加客户黏性，提升村镇银行社会形象。
“党建+产品”，送贷款上门。该行以全面快捷的产品体系为精准支农“量身定制”。针对东丽区大学生、妇女创业，下岗居民再就业，该行推出产品“小额创业担保贷款”，解决他们自主创业资金需求。截至目前，该行“小额创业担保贷款”累计发放1784笔、金额3.48亿元；针对东丽区还迁居民缺乏抵押物推出产品“置业贷”，解决还迁居民装修需求，已发放49笔、金额445万元贷款；针对公务员推出“工薪贷”，解决公务员、事业编消费资金需求,已发放9笔240万元；针对个体工商户、小微企业主推出“一抵通”贷款，现有贷款809笔、金额3.92亿元；针对新冠肺炎疫情后的复工复产企业，推出“复工贷”，累计已发放444笔、金额1.76亿元。同时，该行积极研发新产品，针对东丽区航空航天人才创新企业联盟贷款需求，研发了“科创苗圃贷”，目前已成功发放4笔、金额300万元；针对居民购买住房需求，研发了“住房按揭贷款”，目前正在与开发商商谈。今年以来，该行通过利率优惠、无还本续贷等方式为企业减费让利约150万元。
“智慧引领”科技创新添助力
据介绍，为响应国家提倡农村中小金融机构“以技术创新为驱动，提供智能化、互助化、人性化的全新服务体验”的号召，天津华明村镇银行积极营造“智慧银行”全新客户体验，通过流程再造，全力打造属于自己的“科技金融生态圈”。
智慧网点再造，实现服务功能全面化。华明村镇银行现有1家营业部，8家支行，8家分理处，共计17家营业网点，其中8家分理处均改造成了集智能服务区、网银体验区、客户休息区、儿童活动区、养生课堂、客户交流区为一体的自助银行。该行还努力建设以自助设备为支撑，以网上银行、手机银行等特色支付工具为补充的支付结算体系，开通了“超级网银”“收钱吧”，银行卡开通了支付宝、微信功能。截至5月末,该行共发行“金融IC卡”3.31万张、拓展有效网银户数4113户、“收钱吧”248台，极大的提高了农村金融服务的广度、深度和密度，推动农村金融服务向乡村和社区延伸。
审贷流程再造，实现贷款审批简洁化。该行梳理了零售类贷款业务的主打品种，即“一抵通”“一户多保”“亲情贷”及家庭备用金贷款，将贷款审批流程进行整合优化，实现贷款发放前“最多跑一次”；推出无还本续贷，切实提高客户的获得感和满意度。其次是线上流程优化。该行上线了微信银行、网上银行等多维度的信贷申请渠道，结合移动Pad等多种线下设备，以人工智能、大数据、云平台等金融应用为技术核心，快捷核实客户行为属性及相关信息，实现线上审批授信，线下快速放款的一站式贷款服务；并根据农村金融用户“小、频、急”的特点，该行借助以上平台推出“白名单预授信”，当地居民可享受5万元至20万元额度不等的预授信，一旦用信，按日计息。截至目前，该行已授信1934户，用信458户，用信金额1862万元，惠及2018户居民和小微企业主。
手机银行再造，实现转型发展智能化。该行上线直销银行，推出产品“人人都是银行家”，通过线上存款产品突破业务发展的地域限制，目前手机银行存款余额1.68亿元；优化手机银行代收业务，上线生活缴费模块，实现了手机银行代收话费、水费、燃气费、暖气费、物业费、学杂费等；推出积分商城，拓宽获客渠道,与商户合作推出线上优惠活动，建立商户联盟，梳理出商户与银行客户的共享机制，增加线上平台的活跃度和客户的黏性。
布局长远直面困难增信心
“村镇银行被形象的比喻为‘带着镣铐的舞者’。一是产品体系单一，因政策、规模限制和创新不足的原因，我行难以提供完善的金融服务，例如无理财产品、大额可转让存单等；二是科技动能不足，缺乏长效支持；三是人力资源匮乏。村镇银行品牌知名度不高、薪酬水平不具备竞争力，造成高端人才进不来，自己培养的人才留不住。面对困境，我行厘定思路，克难攻坚，挖掘新动能。”天津华明村镇银行董事长张渊向记者说道。
据介绍，该行坚定不移推进才人建设，增强发展支持力。为确保人尽其才，有高度，该行推行干部竞聘上岗制度，管理岗位将能者居之，有为有位；实施“未来之光”营销人才计划，在后备人才库的基础上继续优化完善人才选拔机制，同时梳理岗位职责，优化部室人员配置，提升一线员工占比；以学代训，采取“在岗培训+交流学习”的模式，让表现优秀的员工派到主发起行进行交流学习；管理人员采取“外出考察+经验推广”的模式，帮助管理层学管理，外出学习要重实效，取经归来要传经验，工作中要自主创新。同时，该行制定“尽职免责”办法，明确免责条款，按照制度面前人人平等、有错必究、谁主管谁负责、过错与责任相适应的原则，手把手的教管理，让管理人员既要放心大胆干工作，又要谨慎悉心带队伍。
为增强发展承载力，该行积极开展党建共建活动，通过活动引领，依托助农惠农的产品优势，给予社区居民家庭备用金及置业贷款，种植养殖户助业贷款等资金帮扶。同时，该行继续推进“四合”工程，即支行党支部书记与村支部书记“一对一”结对子，支行业务与街道、村委合作，客户经理与社区网格员合作、银行党员与社区党组织合作，党员“入社挂职”，照片“入楼公示”。为打造党建共建品牌形象，该行各支行与社区合作，组建“党员服务突击队”，开展“党建业务融合宣讲”“金融夜校”等主题日活动，并建立“清单式营销”农户，整理出辖内城镇居民、小微企业、个体工商户四类客户清单，划分重点客户，由党员带头走访营销，全面提升服务精度。
为坚定不移推进精准营销，增强发展驱动力，该行树立“一体化营销”理念，采取签署战略合作协议等形式，有计划、有重点、有步骤、分层次地推进代理业务发展，加快推进手机银行代收业务。目前，该行的手机银行业务已经实现了代缴电话费、代收教育费等功能。该行各支行还以此为契机，公关学校、医院等机构大户，加强与第三方合作，与燃气公司合作，代收燃气费；与税务局合作，争取代收税金；与社保局合作，争取做为社保卡的代办行。同时，该行列出可能分红、分利息、分土地款、发放低保的村队或政府部门的清单，逐户上门公关，增加低成本资金沉淀。
为实现精准化营销，该行各网点做好分工，内勤以电话邀约、厅堂营销为主，外勤以入户拜访、精准营销为主，通过“白名单”授信、手机银行等业务，提升客户转化率。同时，该行借助富有特色的服务商圈，如依托其各支行“平价超市”“异业联盟”“会员优惠购”等衣食住行服务圈，实现客户由“到店”到“逛店”的转化，激发维系客户的能力。
