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江西赣州银座村镇银行自成立以来,始终坚持差异化定位,坚持服务小微,践行“以客户为中心,心中装满客户”的客户观,总结了一套
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赣州银座村镇银行以客户为中心满足小微企业多元化需求

2021/6/8 作者 戴伊娜

江西赣州银座村镇银行自成立以来,始终坚持差异化定位,坚持服务小微,践行“以客户为中心,心中装满客户”的客户观,总结了一套适应民营企业客户信贷风险控制特点的调查技术,并扎根市场与村居,将80%的支行设在城郊接合部、乡镇和村居。十年来,该行将网点开到客户的家门口、厂门口,进行“下沉”与“深耕”,累计服务小微企业10万余户,扶持了一批又一批民营企业“从无到有、从小到大、从少到多”。截至2021年4月末,该行三农与小微贷款余额129.87亿元,占全行贷款的97.29%,信贷户数5.02万户,户均26.61万元,100万元以下信贷户数为4.82万户,占全部贷款户数的96.12%。

小微企业生产、经营、管理相对简单,对银行业务的需求也相对简单,但他们非常追求速度和效率。江西赣州银座村镇银行就把服务理念定位在“简单、方便、快捷”6个字上,这是该行一切工作的出发点,无论是组织架构的设置、业务流程的设计,还是产品的研发、系统工具的开发等,一切工作都围绕着客户需求而展开。

简单。小微金融服务还是以传统银行业务为主,小微企业对金融服务的需求主要是贷款以及日常业务结算和存款,所以该行坚持以简单的存贷汇服务为主体。该行的产品、流程、服务,简单实用,能够充分满足市场细分需求,让客户“一看就明白,一用就会”。

方便。该行的网点多,且大多都贴近小微企业、村镇居民,办理业务非常方便。全行80%的网点分布在城乡结合部、乡镇、村居,是小微企业、三农客户厂门口、家门口;开门早,关门晚,全年365天营业。更关键的是,该行为每一位客户指定一名专属客户经理,客户经理会主动联络客户,了解客户需求,并及时帮助客户解决难题,这样一来,客户会觉得这家银行就在他身边,看得见、很方便,随时可以找到。该行的网银、手机APP等线上业务也是遵循“您需要,我都在”这一“方便”的理念。

快捷。从2018年开始,该行推行网上电子签约和永续合同,50万元以下贷款客户可以“最多跑一次”或“一次都不用跑”就能拿到贷款;实行贷款预审批制,将调查前置,在客户贷款到期前一个月就把贷款审批完成,客户还款后立即可以续贷。

为积极响应“实施乡村振兴战略”的号召,赣州银座村镇银行依据行业特征和客户的需求大胆创新产品。针对脐橙种植,该行为农户量身打造产品“橙长贷”,开设“银座银行赣南苏区乡村振兴服务大讲堂”,在全市聘请40多位农技专家为银座银行服务大讲堂技术顾问,为农户和农企提供农技培训。截至目前,该行共开办培训班138期,超1万名果农接受了培训,将农业实用技术真正送到田间地头,帮助农户提高产能和效益。

该行坚持“社区银行”商业模式,坚持市场化治理、差异化定位、特色化服务、精细化管理的机制,致力于打造一支乐于、善于服务小微企业的员工队伍,练就了独特的风控技术,形成了小微金融服务文化这一整套体系。

今年,赣州银座村镇银行会继续坚持社区银行商业模式,坚守小微客户目标市场定位,以继续推进“深化、创新”为主旋律,主动出击和应对,适应小微金融服务新格局和新态势,构建小微金融服务生态圈,提升小微金融服务智慧化、平台化水平。

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