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近年来,浙江海宁农商银行围绕“红色数字网格”品牌,以红色党建为引领,以数字化转型为支撑,以网格化管理为模式,通过党建嵌入
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商银行“红色数字网格”的“海宁实践”

2021/5/18 作者 江吕敏 刘丹

近年来,浙江海宁农商银行围绕“红色数字网格”品牌,以红色党建为引领,以数字化转型为支撑,以网格化管理为模式,通过党建嵌入金融服务,坚定零售转型,加强数字应用,深挖人才资源,推进效能管理,业务实现了跨越式发展。

打造“红色数字网格”品牌的背景

历史使命和宏观形势引领转型 在全国倡导普惠金融服务的背景下,浙江省农信联社提出了“以人为核心的全方位普惠金融,打造全国一流的社区银行的战略目标,持续推进普惠引领大零售转型和科技引领数字化转型”。与同业先进行社相比,海宁农商银行目前零售贷款占比仅30%,零售转型对其来说恰逢其时。

当地实际和同业竞争催促转型 作为浙北“融杭桥头堡”,海宁市目前有8镇、4街道、3个开发区,178个行政村(社区),总户数19.79万户(其中农户数13.45万户);全市金融机构存款总额2015亿元,贷款总额1794亿元;辖内金融机构29家,小额贷款公司3家,同业竞争非常激烈。目前,海宁农商银行有120.1万开户量,但核心客户数仅19.79万户,个人贷款仅2.36万户,零售客户占比低,市场竞争缺乏优势。

市场定位和服务优势谋定转型 在浙江省农信联社两大转型引领下,海宁农商银行顺应市场形势,调优网点定位,建立以支行、放贷分理处和社区银行“三层服务体系”,打造零售客户经理和全员营销服务的“两支服务队伍”;依托“大党建”推进“深合作”,先后与5个“两新”组织、9个市级政府部门、12个镇(街)、214个村(社区)建立了党建联盟战略合作关系,勾勒出全市金融机构唯一“党建三级联盟体系”,其252名党员干部员工被聘为当地“金融村官”,突出了党建引领服务的优势。

“红色数字网格”做法及成效

抓组织构建,“一张网”联动覆盖 通过管理转型加“全域网格化”“网格联盟化”,做细“红色网格”。根据网点辖区,该行划分178个村级网格和1927个企业网格,每个网格建立党员示范岗,构建“红色阵地组织”;按照区域全覆盖、客户全触及、市场全掌握原则,村级网格实现数据入村、村居入格,企业网格通过“红企智慧通”抱团助企,推进分类精准对接、“点对点”即接即办服务。

抓科技应用,“一主题”深度点击 通过数字转型加“信息全量化”“支撑数字化”,提升数字赋能。该行率先在全省构建了“基层治理综合信息平台”,加速“智治”融合,目前,该行已对全市13余万户家庭信息归档入格。为对接省联社数字转型项目,该行在全省首家推行“移动展业平台”,实现网格移动数字服务,并通过数字小微平台,将建模数据综合服务嵌入,加快了助企数字网格建设。

抓服务管理,“一盘棋”统筹推进 通过服务转型加“授信普惠化”“营销全员化”,强化了内生动力。在服务网格中,该行把单一金融服务升级为体系化联动服务,总行党员干部进网入格,与支行一线共同“跑村入户”,通过发放告知信、开设“普惠大讲堂”、入户走访等形式,实施“滴灌式”精准服务,引导农户将道德情况、个人信用、乡村社会治理参与度转化为“金融财富”。

抓共建内涵,“一口径”集中引导 通过产品转型加“产品专属化”“载体一卡化”,细分了客群功能。为助力高水平推进乡村振兴,该行不断丰富产品形态,支持各类群体创业,通过“大数据分析+网格化管理”,完善产品精密匹配,提升金融服务便捷度和可得性;充分发挥“市民卡”主发行优势,通过多账户签约、多客群区分,扩充异业联盟,构建了广泛的“智慧金融”应用场景。

抓督导落实,“一股劲”真抓实干 通过考核转型加“考核数量化”“督导全程化”,积极推进流程管理。为确保数字网格服务质量,该行对全行18家支行、15个放贷分理处实行网点等级分类管理,将支行考核与省联社分层分类考核有效挂钩,加速网点扁平化管理;明确用信转化提升的量化标准考核,通过客服中心在线服务、风险数据实时管控,实现线下线上共同监督。

“红色数字网格”应用愿景

固本强基,坚守战略定力 围绕“红色数字网格推进三年分步战略”,该行将实施网点改造三年计划,开展网点赋能提升工程,提升员工服务能力和产品标准化,力争实现零售业务占比逐年增长,业务结构和经营效益持续改善。

开放融合,推动服务转型 继续以“红色党建联盟”为依托,加强与政府部门、基层组织合作,实现信息互通、数据共享和项目共建,带动联盟体系“外循环”,将该行各项金融服务全面融入“共建共治共享”基层社会治理新格局。

强化合规,护航业务发展 通过开展“红色引领·合规建设”活动,突出党员先锋示范,压实合规管理责任,明确客户经理和柜面操作“十大禁令”,完善员工“2对1”网格管理,推进该行合规纵深管控,实现“红色数字网格”业务风清气正。

(作者单位:浙江海宁农商银行)

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