“三农”问题是关系到民生的根本性问题，近年来，我国各地各部门坚持将实施乡村振兴战略作为做好新时代“三农”工作的总抓手，积极贯彻落实党中央关于实施乡村振兴战略的决策部署，推动了乡村振兴取得重要进展、制度框架和政策体系基本形成的阶段性目标实现。目前，如何巩固前期脱贫成果、防止贫困户返贫、与乡村振兴无缝对接成为当前工作的重中之重。本文以四川省巴中市为例，对四川农信（巴中）在后扶贫时代如何开展金融精准扶贫进行了探索和思考。
下沉服务重心，全面实施评级授信“整村推进” 一是全面建档立卡。金融机构要持续深入开展“走千访万”“支部共建”等活动，全面走访调查辖内农户、新型农业经营主体的基本情况，根据农户、业主资产、负债、收入、支出、信用状况等指标，客观公正地进行评级授信，全面实施“整村推进”，精准对接农户、涉农企业的金融需求，有效防止贫困户返贫，实现助农增收。二是指定专人包村。要充分整合农村网点资源，以村为单位划分给网点员工，由专人对接挂包村的金融服务；结合“整村推进”评级授信资料，随时跟踪掌握客户家庭情况变化，按年动态调整评级授信结果。三是强化科技支撑。要不断优化CRM系统功能，提升系统自动评级、自动推送、自动识别、自动提醒等功能，有效提升金融服务能力，如根据客户银行卡资金使用、历史用信等情况，自动对客户进行初步评级授信；客户生日时自动推送生日祝福；客户定期存款、农户贷款到期，提前提醒客户和管户客户经理等。
加强诚信建设，构建良好农村金融环境 一是加强扶贫政策和征信知识宣讲。利用春节期间外出务工人员集中返乡的有利时机，通过到村社举办“金融夜课”“农民夜校”，以及逢场天集中宣讲等方式，消除贫困户拖、靠、赖等心理，引导贫困户尽快清偿扶贫小额贷款。二是继续支持贫困户发展。对于符合信贷准入条件、具备贷款资质、在结清扶贫贷款后仍有贷款需求的贫困户，应当继续加大金融支持力度，主动对接贫困户融资需求，积极帮助贫困户继续发展。三是建立失信惩戒机制。加大与党政沟通力度，积极争取与司法所、财政所、派出所、广播站、村组等部门合作，建立联合惩戒机制，针对有偿还能力而拒不还款、暴力阻挠金融机构催收等行为的贫困户，要将扫黑除恶与诚信建设相结合，通过广播宣传、公示催收、张贴失信人员名单等方式，使恶意逃债者成为负面典型，不断营造良好的信用环境。
改善农村环境，持续支持农村基础设施建设 一是支持农村交通建设，实现“舒筋活血”。要致富、先修路。道路是制约实现乡村振兴的重要因素，要解决道路不通、出行不便的问题，才能让农产品走出去、把经济效益和发展机会带进来。为此，金融机构要积极对接各级交通部门，及时掌握市、县（区）交通规划和资金缺口，提供有效信贷支持。二是支持中小微水利建设，切实保民惠民。要持续加大对农村中小微水利建设支持力度，有效防范洪水、泥石流等自然灾害，并切实解决枯水期居民饮用水问题，不断改善农村生活环境。三是持续支持农村住房建设，彻底捣毁“穷窝”。对入住新农村聚居点的农户，应加大住房装修、附属设施建设等方面的信贷支持力度，让农户尽快搬迁入住，安居乐业；对于农村土坯房改造的农户，应积极投放农户建房贷款，尽快改善其居住环境；对于已分散安置的农户，及时满足农户建房、装修等资金需求。四是支持农村污染防治，加大环境保护。要深入贯彻“绿水青山就是金山银山”的发展理念，积极对接“塘库堰”污染治理、新农村聚居点排污管网建设、河流生态保护、环保基础设施建设等工程项目，加大信贷支持力度，有效保护生态环境。
产业带动引领，积极支持小微企业良性发展 一是支持农业产业发展。围绕乡镇企业、家庭农场、种植养殖大户、农业龙头企业等新型农业经营主体，进一步加强与省农担公司合作力度，有效支持“巴字号”农业产业发展，提升“巴字号”品牌影响力。二是支持农产品加工业。要积极对接当地农产品加工企业，精准有效满足其发展过程中各环节的资金需求，帮助企业提升农产品深加工能力，稳步实现发展壮大。同时，要帮助农产品拓宽销售渠道，实现助农增收。三是支持第二、三产业发展。积极配合地方党委政府招商引资，精准有效对接，围绕工业园区建设、工业厂房建设、企业周转资金融资、商贸物流、观光旅游、生态康养、公共卫生等，加大信贷支持力度，帮助企业发展壮大，有效解决农民就业、农户增收等问题。四是积极支持重点项目建设。抢抓巴中市加快融入“成渝地区双城经济圈”建设，以及实施“六大突破”、强化“六个推进”、实现“六个走在前列”的战略机遇，集中精力抓好重点项目营销，助推巴中市经济发展。
围绕重点隐患，有效防堵贫困户返贫漏洞 一是引入农业保险。要充分利用自身点多、面广的优势，不断拓展中间业务，延伸金融服务触角，加大与保险公司合作，洽谈农业保险代理业务，积极向贷款用于种植养殖的客户推介农业保险产品，以此降低客户因灾致贫的风险。二是放宽信贷政策。针对申请贷款治病的农户，应根据客户病情、家庭收入状况、信用状况等进行综合评估，以病人子女、父母的名义发放低于5万元的小额农贷；同时，积极对接社保部门，以利率优惠、政策贴息等方式降低客户经济负担。三是加大生源地助学贷款投放力度。各行社网点应准确把握暑假时机，组织辖内村社应届毕业生及家长，通过召开宣讲会、推介会的形式，宣传讲解生源地助学贷款申办流程、政策优惠、还款方式等知识，采取“所辖网点调查转介+指定网点办理”的方式，加大生源地助学贷款投放力度，有效解决贫困户因学返贫的问题。
（作者单位：四川省农信联社巴中办事处）
