“在农信系统工作20多年，从未感受到今年面临的严重挑战。”一位来自北部地区农商银行负责人告诉记者，现在大行下沉，竞争加剧，有的行还开展不当竞争，新冠肺炎疫情的发生更是雪上加霜，农信机构不良贷款反弹严重，面临生存危机。
中央也关注到银行业不良资产反弹情况，中国银保监会主席郭树清近日撰文《坚定不移打好防范化解金融风险攻坚战》，其中提到，尽最大可能提早处置不良资产，疏通不良贷款政策堵点，为提高金融体系稳健性创造更有利条件。
据了解，新冠肺炎疫情发生后，农信机构在支持中小微企业复工复产、复商复市中发挥着不可替代作用，成为地方金融主力军。然而，农信机构在当前普遍存在资本补充困难，不良贷款上升的问题，如何对农信机构进行“补血”，化解不良贷款，从而更好地担当起服务实体经济的使命，在当下尤为迫切。
影 响
山东省一位基层联社负责人告诉记者，产生不良贷款后将影响农信机构收益，削弱支农水平。他表示：“不良贷款占用了信贷规模，导致收益率下降。监管部门对农信机构发放贷款有一个考核，如果不良贷款上去了，就不能发放支农资金，因此，不但农信机构自身发展受影响，对县域经济的支持也会减弱。”
多位农信系统人士谈到，若产生不良贷款将对银行自身发展影响很大。不良贷款是监管部门对农信机构重要的监管指标之一。如果不良贷款上去了，资本充足率、拨备覆盖率等各项指标将受到影响。更为重要的是，现在农信社正在走商业银行之路，不良贷款是成立农商银行是否达标的重要指标之一，如果不良贷款不达标，就不能走上农商银行之路，将对农信机构改革发展产生重大影响。
对策
河南省一位农商银行负责人告诉记者，在清收不良贷款中，他们主要从“内部”下工夫，实行了严厉措施，全面落实不良贷款责任追究制，对已形成的不良贷款在清理的基础上，划分为客观责任贷款和个人责任贷款，按不同情形和不同性质区别追究责任，对客观责任贷款逐户落实管理责任人，并分配清收任务，实行绩效挂钩。对个人责任贷款逐户落实包收责任人，由责任人逐笔签字认可，或由稽核审计认定，实行处罚处理并举。
而安徽省有位农商银行负责人表示，他们则从“外部”上下工夫，积极同当地政府沟通，获得政府减免税收，或用土地、公园等置换农信社的不良资产。
广西壮族自治区不少农合行负责人称，他们在消化不良资产时，采取了股金溢价发行方式也取得了较大成效。
黑龙江省农信联社一位市办人员告诉记者：“我们积极和当地政府沟通，讲对当地经济所做的贡献，并说明我们在转制过程中所遇到的困难。当地政府非常支持我们，给我们注入资金1.5亿元，减免税费3100万元，用土地置换1.7亿元。当地政府对我们的有效支持极大地推动了我们的产权制度改革进程。”
记者了解到，各地省联社也在积极帮助基层社清收不良资产。他们积极和社会有关部门协调，成立资产管理公司，收购农信社的不良资产。
打造诚信环境也是解决不良贷款的有效措施之一。一位省级联社办公室人员来电称：“农村的诚信环境日前存在的现实问题，光靠一家机构解决远远不够，这是一个综合治理工程，需要人行、银保监会、当地政府及相关部门携手打造农村诚信环境。”
呼吁
我国中西部经济发展不平衡。在对农信机构的支持上，有些地方政府因为家底不足，想给力农信机构，但心有余而力不足。一些经济欠发达地区的信用社人员反映，他们多次和当地政府沟通，但收效不大，就是给些土地，也是偏离经济中心的地界，变现很难。虽然他们从“内部”进行了严厉清收，但因为历史留下的包袱沉重，仅仅依靠自身力量难以化解。
中国人民大学教授孔祥智告诉记者：“对于农信社的‘历史包袱’问题，虽然央行置换了一部分，但这远远不够，建议国家再补一部分，地方政府再补一部分，将历史原因留给农信社的包袱彻底的消化掉，使其轻装上阵。”他还表示：“对农业银行管理期间转移给农信社的不良资产，有资产管理公司收购；对信托、农村基金会、城市信用社并入的风险资产及地方政府行政干预造成的资产损失，应由地方政府承担责任，予以解决；对农村信用社违法违规经营造成的风险资产应追究相关人员的责任，并通过呆账核销等手段予以解决。同时，对农村信用社实行政策扶持措施，如人民银行提供无息再贷款，财务部门减免税收等。”
中国银保监会主席郭树清近日表示，对银行不良贷款反弹要密切关注，提早谋划，积极应对。一是做实资产质量分类。督促银行运用预期信用损失法评估贷款风险，真实反映企业经营变化。二是备足抵御风险“弹药”。要求银行采取多种方法补足资本，提前加大拨备提取，提高未来风险抵御能力。三是加大不良贷款处置力度。在充分揭示风险的前提下，研究分阶段下调拨备覆盖率的监管要求，释放资源全部用于处置不良贷款。四是严控增量风险。督促银行加强内部控制和风险管理，做好贷款“三查”，减少贷款损失。
不久前，银保监会城市银行部副主任刘荣在银保监会线上通气会上表示，最近银保监会会同财政部和人民银行等六部委，印发了中小银行深化改革和补充资本的工作方案。方案提出，在用好现有市场化补充资本渠道的同时，依法依规筹措政府性资金，参与中小银行的资本补充和风险化解。
