自浙江吴兴农商银行启动绿色小额贷款保证保险（简称“绿贷险”）试点工作以来，与“政、银、保”三方联手，为小微企业量身定制新融资模式，至今已为14家小微企业提供了1960万元“绿贷险”贷款授信，缓解了当地小微企业融资抵押担保难题。
湖州鹏程食品有限公司在获得吴兴农商银行发放的200万元“绿贷险”贷款后，该公司负责人林珊鹏说：“我们正在增加一条食用油加工生产线，还要为开拓周边市场储备流动资金，这笔贷款对我们来说很及时。”
为湖州鹏程食品有限公司纾解“成长烦恼”的正是湖州市推出的一项创新之举——“绿贷险”工作试点。与以往贷款不同的是，这次不只是企业和银行双方合作，保险公司也参与其中。林珊鹏告诉笔者：“首先是人保财险来调查经营、资金流等情况，为我们投保后，再由吴兴农商银行调查通过发放贷款。”据悉，这笔贷款是该市发放的首笔“绿贷险”贷款。吴兴农商银行作为试点银行之一发放的“绿贷险”贷款比同档次贷款利率下浮25%，目的是为小微企业减轻财务成本。
据了解，“绿贷险”是指小微企业及个人向保险公司投保，银行以保证保险保单作为担保方式向投保企业及个人发放无抵押、无担保的经营性信用贷款，保险公司按照保险合同约定承担贷款风险分担责任的保险业务。“政府通过对利息、保费进行补贴，小微企业可以在无抵押、无担保的情况下以比较合理的融资成本获得银行信贷支持。”吴兴农商银行董事长周盛东说。
据吴兴农商银行相关负责人介绍，作为一项新的绿色金融试点，专门量身定制“绿贷险”以缓解小微企业的痛点，其无抵押、无担保是最大亮点。试点的主体银行和保险公司通过构建深层次紧密信贷合作，实现了“银保”信息共享、业务分享，提高了运作效率，为缺乏抵押担保的小微企业、城乡创业者和农户提供了一条便捷的融资途径。
目前，湖州市人保财险、国寿财险、太平洋财险等第一批7家试点保险公司已组成“绿贷险”保险共保体，并与吴兴农商银行、南浔银行和湖州银行签订了合作协议；针对小微企业融资“短、小、急、频”特点以及缺乏抵押、担保的现实困难，“银保”双方正在进一步优化工作流程，实行限时办理承诺，提高审核通过率，扩大“绿贷险”的覆盖面和渗透度。
“绿贷险”贷款有门槛，只要符合绿色发展导向的小微企业、城乡创业者（含个体工商户）和农业种植养殖农户均可向银行或保险公司申请，贷款分别不超过300万元、100万元和50万元，仅限用于生产经营性用途；而存在欠缴税费、逃废债务、环保处罚等列入失信名单管理的企业及个人不得申请“绿贷险”贷款，并设置了追偿机制和叫停机制。
值得一提的是，为有效降低融资成本，湖州市政府每年将安排专项资金5000万元用于支持“绿贷险”试点工作，对试点银行按照实际贷款发放金额的0.5%进行补贴，旨在解决小微企业融资难、担保难问题，加快推进了该市国家绿色金融改革创新试验区建设。
