“方老板，你这川芎可是大丰收了啊！”四川省夹江县农信联社的客户经理王茂宇一边说着，一边从机耕道上走下来。
“王经理啊，这还不是托了信用社的福，要不是你们的农担贷款，我水口村的28.67公顷土地可就荒了。”伟林家庭农场的老板方林正站在田里看着工人们采收川芎，看到王经理过来，连忙迎了上去。
方林是夹江县的种植大户，自2014年以来一直从事中药材和水稻的种植，经营和管理经验丰富，产品产量和经营收入逐年提高。方林预扩大经营规模，但是由于资金有限，又没有足值有效的担保进行融资，无法新增加工生产线和设备，生产规模一直上不去。2018年，夹江县开展了“政担银”财金互动新模式，方林的伟林家庭农场乘此东风，在夹江农信联社向其投放的120万元“农担贷”支持下，终于突破融资瓶颈，实现家庭农场的产业规模化。
据了解，“农担贷”是夹江县农信联社紧紧抓住该县“政银担”模式契机，积极对接地方政府，与四川省农业担保有限公司签订全面合作协议探索推出的信贷模式。“农担贷”按3∶7的比例进行风险分担，对符合约定条件的项目由农担公司提供信贷担保，由夹江县农信联社发放贷款。夹江县农信联社与其贷款的融资成本控制在了8%以内，额度可达1000万元，能够有效破解“三农”发展融资难、融资贵的问题，是“三农”发展的助推器、加速器。
“三农”融资难、融资贵、融资慢问题，一直是制约其发展的“拦路虎”。之所以这样是由于农民的财产多为流转的土地、饲养的牲畜、种植的作物或者农机农具，无法被银行认可；没有被银行认可的抵押物做担保，农民的融资大多采取信用方式，而信用贷款的额度小、利率高，无法满足其融资需求；农业的季节性和实效性很强，要的快、要的急，但是由于贷款审查审批需要一定的流程和时间，造成了贷款融资慢。
2018年4月，夹江县政府与四川农业信贷担保有限公司签订《财金互动助推农业产业发展信贷担保合作协议》，开展了“政担银”财金互动新模式，政府、银行、农担公司三方合作，县政府建立农业发展融资担保风险保障金，省农担公司对符合约定条件的项目提供信贷担保，为农业经营主体增信用、为涉农金融机构分风险，引导金融机构采取降低信贷准入门槛、降低综合融资成本、优化信贷审批流程、灵活贷款期限等方式，加大对县域内涉农主体，特别是农业新型经营主体的信贷支持力度，推动县域农业产业化进程。
为促进农业适度规模经营和现代农业发展，加快乡村振兴战略实施步伐，切实减轻农业发展负担，夹江县农信联社紧跟县委、县政府发展部署，在2018年开始了农担贷款业务，并做了许多行之有效的工作。
农业是一个风险较高的产业，受气候变化、病虫害、疫情、市场价格波动等影响极大，收益具有较大的不确定性。为强化风控，夹江县农信联社成立了客户经理、专业审查审批人、风险经理等人员组成的茶产业、木材加工业、生猪养殖业等调研小组，深入进行调研，提炼行之有效法的风控措施。
农担贷款开始推广时，许多人都抱着怀疑的态度，为加速业务推广，夹江县农信联社积极对接政府部门，获得涉农企业、个体工商户以及种植养殖大户名单，由客户经理进行逐户宣传；在全县的新型农业经营主体大会上，通过对申请贷款的客户现场授信方式，打消新型农业经营主体对获得贷款的怀疑；对夹江县茶叶协会158位会员集体授信5亿元，进一步加强宣传营销效果。
农担贷款的融资成本虽然控制在8%以内，但是对于大多数刚贷款的客户来说还是觉得成本偏高，为进一步降低其融资成本，夹江县农信联社积极向县人行申请支农再贷款，优先用于申请农担贷款的客户，实实在在解决了其“融资贵”的问题。
为提高农担贷款审批效率，夹江县农信联社对于农担贷款开辟“绿色通道”，优先审批、优先放款；对于上报的贷款，快则1个工作日，最多不超过3个工作日便可完成，大大缩短了信贷审批的时间和流程，不再耽误农时，让“快”变成农担贷款的一种常态。
夹江县农信联社通过广泛深入的调查研究，结合“农担贷”的特点，研发出了适合茶叶产业的“川茶贷”，适合农村种植养殖大户、家庭农场的“致富通”，适合小微农业企业的“惠商贷”等产品，为新型农业经营主体不同的经营模式匹配了不同的信贷产品，并将贷款利率控制在7%以内，为新型农业经营主体的发展打了一针强心剂。
其中的“致富通”专业大户生产经营贷款以及“惠商贷”商户生产经营贷款两款信贷产品，是专门针对辖内有一定规模的种植养殖业、农副产品流通、农资经营、荒山滩涂开发、农田水利建设等专业大户、个体工商户、小企业业主发放的生产经营性贷款。其贷款手续简、门槛低，通过农担公司的担保，贷款额度得到提升，有效满足了客户的融资需求。方林的伟林家庭农场即是通过“惠商贷”，获得120万元信贷支持，成功扩大经营规模，成为夹江县农信联社第一批“农担贷”的“获益者”之一。
截至今年3月末，夹江县农信联社共发放农担贷款365笔、金额2.3亿多元，现有贷款余额的笔数187笔、余额1.24亿多元，有效支持了夹江茶叶、木材加工、造纸等支柱产业的发展。
