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未来5G时代,人工智能几乎可以银行办理所有业务,农村金融机构点多面广、人熟地熟情况熟的传统优势将逐步丧失。为此,农商银行要
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行长论坛

建设特色主题银行的实践探索

2019/12/24 作者 王家厚

未来5G时代,人工智能几乎可以银行办理所有业务,农村金融机构点多面广、人熟地熟情况熟的传统优势将逐步丧失。为此,农商银行要顺应时代要求,实现转型发展,在发展互联网金融的同时,在网点功能的提升和完善上找出路。

山东青州农商银行经过外出调研、内部研讨、专家参与,提出了打造主题银行的网点转型思路,通过主题银行的打造,搭建了与客户见面沟通交流的平台,促进了经营,取得了主题银行探索实践的初步成效。

(一)追本溯源,科学谋划,探明转型路径。打造主题银行要坚持因地制宜的原则,从具有广泛群众基础的特色产业、朝阳产业中选取。山东省青州市民间团体非常活跃,仅注册登记的协会就有30多个。青州农商银行从中选取了协会会员多、社会影响力大、员工接受程度高的协会做为主题。以骑行为例,青州现有骑行俱乐部50余家,会员1.1万人,骑行爱好者更是不计其数。通过打造骑行主题银行,目前与美利达、捷安特、喜德盛等9家骑行俱乐部建立了业务合作关系,吸引了2200余名骑行爱好者成为会员,搭建了沟通交流的平台。

(二)谋而后动,持之以恒,推进转型实践。1.员工思想由“被动”到“主动”。在主题银行打造中,该行鼓励员工按照自己的兴趣爱好、专业特长积极报名,然后根据报名情况将员工选配至相应的主题银行网点,共同的爱好、共同的话题让员工与客户产生情感上的共鸣,改变了以往只办业务、没有交流的模式。

为进一步提高员工的兴趣爱好和专业技能水平,该行先后邀请专家组织了16场主题培训,累计培训1150人次,让员工成为了各个主题的老师、专家。不但吸引客户加入主题银行,还鼓励员工主动融入客户的“朋友圈”。据统计,该行已有61名员工加入了摄影、骑行、武术等各种协会,11名主题银行负责人成为了协会的理事或副会长。

转变的身份,成为员工与客户沟通交流的坚实纽带。员工由被动应付活动转变为积极主动地筹备主题活动,主动邀请客户参加主题活动,形成了良性循环,达到了“快乐工作、工作快乐”的效果。

2.网点功能由“单一”到“多元”。在主题银行打造过程中,青州农商银行积极为网点赋能,使网点由原来单一的存、贷、汇业务功能向场景搭建、业务洽谈、责任履行等多元化、综合性的体验功能转变。

特色鲜明是主题银行生存和发展的基础,该行力求在细节上见真功,将主题元素融入外部环境和内部装饰,让客户触景生情,通过视觉上的冲击产生情感上的触动。例如,“太极文化”主题银行突破了网点固有风格,在内部设置了练功房、器械室、静心室、茶室等,为太极爱好者提供了练功、切磋的场所;还创新性地将先天八卦、太极拳论、中式家具等融入视觉导视体系,营造了浓厚的太极文化氛围,实现了传统与现代的和谐交融,客户更愿意置身其中、融入其中。

为进一步丰富主题银行内涵,该行通过打造主题银行,积极履行社会责任。例如,“四点半学校”主题银行成为家庭、学校、政府、银行“四位一体”共同关爱孩子成长的平台,解决了孩子放学后的接送难题;通过“家长课堂”,普及了金融知识,帮助孩子培养了正确的理财观念。

该行“国学文化”主题银行大力弘扬国学传统文化,组织开展“国学课堂”活动,为中小企业负责人搭建了开展活动、交流心得的场所,密切了与企业家及企业联盟组织的关系。“花卉”主题银行利用身处花卉交易大厅的区位优势,为花卉产业链条客户和外地客商提供洽谈业务的场所。该行各主题银行还打造了独具特色的“智e购”商城专区,每周推出“爆款”产品,满足会员的特色消费需求。

3.发展模式由“独唱”到“合唱”。在主题银行打造过程中,青州农商银行改变以往“唱独角戏”的发展模式,整合社会资源,开展跨界合作,奏响了互惠共赢的“大合唱”,夯实了高质量发展的基础。

目前,已与青州市教育局、妇联、摄影家协会、武术家协会、中百佳乐家等40余家政府、事业单位、民间团体组织、行业机构建立了紧密的业务合作关系。例如,“宝贝营”主题银行先后与3家幼儿园、4家早教机构和11家特长培训中心实现了合作,既为家长找到了优质教育资源,又帮助教育培训机构拓展了生源。

“宝贝营”主题银行自开办以来,共发展会员3160人,存款增加1.14亿元、零售贷款增加1.74亿元;“国学文化”主题银行自开办以来,共发展会员1800人,存款增加1.89亿元、零售贷款增加1.31亿元;“太极文化”主题银行自20195月以来,发展会员820人,存贷款分别较年初增加1.07亿元、2.56亿元。

(三)把握重点,创新求变,助力转型成功。1.特色金融产品是主题银行打造的关键。该行根据不同主题,推出了“快乐成长”“绿色骑行”“镜采万象”“魅力女性”“太极乾坤”“童心寻梦”等6种主题银行卡。主题银行卡特色鲜明,成为会员身份识别和享受服务的重要凭证,目前已发行9700余张;创新推出了“单车消费贷、儿童启蒙助学贷、摄影器材消费贷、巾帼创业贷”等8款特色信贷产品,目前授信金额已达8400万元,用信金额3650万元。

2.会员积分系统是主题银行打造的核心。为打破客户等级不明确、积分手工记账的瓶颈,该行上级单位帮助研发了“会员积分管理系统”,并上线运行,推动了主题银行走上了发展的快车道。该系统设定了基础会员、普通会员、黄金会员、白金会员、钻石会员、皇冠会员、珀金会员、尊享会员8个等级,根据活动参与、业务贡献、产品使用等维度进行量化,实现了客户行为的积分管理。目前,该行主题银行黄金级以上会员共有10451人,占会员总数的37.3%,会员平均持有银行产品3.7个。

经过3年的蓄势和发展,该行共建成宝贝营、骑行、摄影、女子、太极、国学、四点半学校等11家主题银行。目前,11家主题银行存款余额38.6亿元,贷款余额31.3亿元,较打造初期分别增加9.1亿元、18.5亿元;注册会员2.8万人。

(作者系山东青州农商银行行长)

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