从营业网点乡镇全覆盖到农村基础金融服务“村村通”行政村全覆盖，从农户小额信用贷款“婺源模式”升级版到“百福快贷“”创业百福e贷”在线申贷服务，从举办“金融夜校”普及宣传金融知识到开展“扫园、扫村、扫街、扫户”主动对接基层客户金融需求……这一项项工作的背后，是江西农商银行人对初心使命的坚守与实践，是立足本土、开拓创新的坚定信念，是支农支小、为民惠民的不懈努力，也是进村入户、田间地头的前行足迹。
“咬定青山不放松、一张蓝图干到底”，江西省农信联社正是以这样的决心和韧劲，带领全省农商银行深耕发力普惠金融，在波澜壮阔的乡村振兴实践中、在16.69万平方公里的赣鄱大地上，奋力书写普惠金融的时代篇章。
探寻普惠金融服务模式
2013年，党的十八届三中全会将“发展普惠金融”确立为国家战略；2015年底，国务院印发了《推进普惠金融发展规划（2016~2020年）》；2018年初，中央一号文件提出普惠金融重点要放在乡村。农商银行如何解决偏远地区金融饱和度较低的问题？如何在乡村振兴中做到掷地有声？
江西省农商银行系统“三个全覆盖”，为这些问题提供了“解题”思路。2012年，江西省农商银行系统在全国率先消除乡镇金融服务空白点，实现营业网点乡镇全覆盖；2015年底，累计设立农村金融便民服务站1.4万个，安装自助电子机具1.5万台，实现了农村基础金融服务“村村通”行政村全覆盖；2018年，为全省营业网点配备移动服务终端机2691台，实现了移动服务终端机网点全覆盖，并启动了普惠金融服务站建设，将符合条件的农村金融便民服务站改造升级为普惠金融服务站，进一步提升便民服务站金融服务能力。
面对当前银行业日益凸显的数字化、智能化发展趋势，江西省农信联社还积极带领全省农商银行拥抱金融科技，研发打造了手机银行、网上银行、智能柜台、移动服务终端机、聚合支付等一系列线上化、智能化服务平台，推出了社区通、社保通、校园通、银医通、百福快贷等一系列线上便民金融服务，为客户提供集融资、理财、消费、支付等全方位的互联网金融服务，着力推动农村数字普惠金融发展。
让普惠金融服务有速度更有温度
“两权”抵押贷款市场份额居全省金融机构首位，生源地信用助学贷款一站式申请，近三年通过降低贷款利率、减免转账手续费等措施为实体经济减少融资成本85亿元……江西省农商银行系统聚焦经济社会发展的薄弱环节和重点领域，积极创新金融产品，提升需求响应速度，让农商银行金融服务有速度更有温度，让“江西人民自己的银行”和“金融赣军”龙头银行形象更加深入人心。
江西省农商银行系统坚持科技创新引领，联合省人社厅在全国首创推广“创业百福e贷”创业担保贷款线上服务，打通创业担保贷款从受理、审核、调查到办理的全流程运转机制，实现创业者申请环节“零跑腿”；研发推出纯线上信贷产品“百福快贷”，利用大数据平台将客户信用真正转化为信贷“资本”，实现小额贷款“线上办、秒审批”，有效缩短了融资“链条”，大幅提升了办贷效率，让普惠金融更“智慧”。
同时，江西省农商银行系统探索不动产抵押登记“一窗受理、延伸服务”模式，在全省率先将不动产登记中心办事窗口延伸至银行一线窗口，着力实现抵押贷款办理只进“一扇门”。
江西省农商银行系统全面推广实施农户小额信用贷款“扩面、提额、增效”工程，单户最高授信额度提升至50万元，惠及农户800余万户；在全省率先开展“两权”抵押贷款试点，让农村“沉睡资源”变“流动资本”，市场份额占全省半壁江山；为个体工商户专门定制“诚商信贷通”产品，提供无抵押担保的信用贷款支持，并通过降低贷款利率、减免转账手续费等措施，降低客户金融服务成本，让普惠金融更“实惠”。
此外，江西省农商银行系统还积极担当社会责任，创新推出光伏扶贫贷、电商扶贫贷、“产业扶贫信贷通”贷款等一系列契合贫困户特点的信贷产品，通过信贷资金助力贫困户脱贫增收，发放的扶贫小额贷款占全省市场份额75%，金融扶贫贡献度居全省商业性银行首位。
共建共享普惠金融生态圈
江西省农商银行系统深入推进农村信用工程建设，主动对接乡村治理组织，完善乡村客户信用信息档案，持续开展信用户、信用村、信用乡（镇）创建和评定工作，加大信用激励与惩戒机制建设与运用，在贷款额度、利率、期限等方面给予区别对待。通过信用评定，让信用品质看得见，让信用价值可量化，着力弘扬“守信获益、失信受限”的信用文化，不断净化乡村信用环境。
江西省农商银行系统常态化开展“普及金融知识万里行”“金融知识进万家”等活动，大力宣传普及人民币、支付结算、存款保险、个人征信等基础金融知识，面对面为群众教授假币识别、防范诈骗等方法；广泛深入村组、社区举办“金融夜校”“送金融知识下乡”等活动，现场解答百姓关注的热点难点问题，有效促进增强了群众金融素养和风险防范意识。同时，他们加强贷款贷前、贷中、贷后全流程审查工作，切实防范信用风险，并联合司法、媒体等部门，在全省率先完成法院“总对总”网络执行查控系统建设，加大对失信被执行人的曝光力度，有力促进了社会信用环境和金融生态环境建设。
“大力发展普惠金融，是农合机构践行初心和使命的责任与担当，也是农合机构的转型发展方向。”江西省农信联社党委书记、理事长孔发龙对推动普惠金融发展目标坚定。江西省农信联社将带领全省农商银行充分发挥“大平台+小银行”优势，持续推进普惠金融做实做优，为共同描绘新时代江西改革发展新画卷贡献金融新力量。
