新时代农商银行加快推进发展转型，必须将高质量发展作为当前和今后一个时期制定发展战略和实施结构调整的根本要求。着力推动业务经营转型，由注重规模速度向更加注重质量和效益转变，由规模扩张向结构优化转变。持续打好风险防范“防御战”，做到创新转型，提质增效。围绕深化金融改革、服务实体经济、防控金融风险“三大任务”，从思想、制度、机制等方面推进转型发展，抓重点、补短板、强弱项，把解放思想推动高质量发展贯穿于业务经营的全过程，着力抓好十个转型。
一是抓好职能定位转型。农商银行管理部门要从经营管理型向营销服务型转变，打破“坐机关”现象；城区支行主要围绕如何当好完成各项经营目标任务的“排头兵”和转型升级的“急先锋”开展讨论，发挥好存款主战场优势，在竞争中抢夺“大蛋糕”，由靠提高成本吸收存款向靠自身品牌吸引力吸收存款、提高客户占有率转变；农村地区支行要聚焦主业，用好家庭授信贷款、农村新型经营主体贷款产品，主要围绕如何服务乡村振兴战略、支持乡村经济发展、精准扶贫开展讨论，发挥经营主体作用，树立成本意识、利润意识，改变机关总部与基层“头重脚轻”的经营模式。
二是抓好队伍建设转型。健全体系，完善创新。加强队伍建设，大力培养内部人才，树立人本位思想，树正气、压邪风；推进全员公开竞聘，发挥好年轻人的作用，多为他们搭建成长平台；注重内部培养，制定大学生职业规划，进行阶梯式培养，采取全员竞聘常态化，变相马为赛马；开展上下交流，多岗位锻炼人才，培养复合型人才，特别要培养理财、法律、科技等方面人才；建立完善高管、部室经理、支行长及员工评价体系，以业绩论英雄，收入与业绩相匹配；发挥共青团、工会的作用，引领青年大学生积极投身于农商银行发展中来，在农商银行业务经营和改革发展中建功立业，实现人生价值；建立员工诉求制度，为员工合理诉求打开通道。加强机关部门对基层服务，树立全员为客户服务的大服务理念，每名员工都是农商银行品牌的代言人，以新时代、新担当、新作为的高度政治觉悟，凝聚发展的正能量，在潜移默化中，形成独具特色的农商银行品牌形象，打造一支忠诚守规，爱岗敬业、干事创业的队伍。
三是抓好市场定位转型。历史积淀、政策导向、客户基础决定了农商银行支农支小的天然定位。充分利用地缘优势、网点优势、人员优势、政策优势、深耕县域市场，服务地方经济建设，服务实体经济，在推动乡村振兴发展中发挥好金融支撑作用；坚守支农支小主业、县域发展主阵地，发挥好农村金融主力军作用；结合自身禀赋和定位明确战略目标，编制中长期规划和年度计划，研究实施推进。
四是抓好经营理念转型。强化资本约束理念，扭转重规模轻质量、重速度轻内控、重发展轻风险、重经营轻管理的经营理念，由讲数量向讲质量转变、由要我做向我要做转变；利用网点布局广、市场份额大的优势和大型银行管理层级长、业务权限小的不足，将有限的资源运用到熟悉市场需求的区域，
做县域市场引领者、补缺者、挑战者。摒弃“求大、求全、求同、求快”的发展方式，向质量、服务、管理、内控要效益；强化精细管理，夯实内部控制，提升产品定价能力，以效益驱动为导向，加快服务升级；发展保管箱、与保险公司合作等中间业务，拓宽业务范围，减少对贷款利息收入的依赖，提高中间业务占比。
五是抓好股权管理转型。实行多元化股权结构、市场化股权流动、常态化股东管理；鼓励通过引进战略投资者、交叉持股、高管和员工适当比例持股优化股权结构，建立完善区域性股权转让平台，强化股东经营意识；规范组织架构、职责边界和履职考核，完善“三重一大”议事规则，健全履职评价体系；规范运行机制，完善内部管理、绩效考评，健全岗位职责，平衡业务发展与风险防控，科学绩效考评；建立域外发展战略，增强管理能力，延伸服务链条，规避域内恶性竞争，另辟蹊径。
六是抓好规章制度转型。由于农商银行各行社业务发展不同，导致部分制度碎片化，各条线制度自成一体，没有形成系统化、网格化的规章制度，应对各专业条线制度进行汇编，落实制度管人。目前，农商银行内部控制机制、风险识别机制尚需完善，由于风险评估能力不强，不完善的信息系统和风险管理专业人才的匮乏导致农商行在摸索中前行，普遍存在重视业务拓展，忽视制度跟进，无法适应新业务发展和风险防控的需要；要进一步开展上层制度梳理，加强顶层设计，在行业内的制度流程框架内全面铺开，使制度条线化更清晰、更完善、更系统；要及时梳理和规范业务流程，新制度及时落实，旧制度及时淘汰。
七是抓好风险管理转型。强化农商银行监事会和内部审计作用，变常规稽核审计监督向重点专业、重点人员聚焦，增强自身“免疫力”；培育和贯彻科学合理的风险文化与风险理念，把“利润当期性与风险滞后性”“流程为本、程序至上”等风险管理戒律印在脑子里，融化在血液中；持续强化道德风险责任意识，尤其是管理人员的道德修养，防范道德风险；使“依法合规、稳健经营”的风险文化，逐步固化于全系统高管员工的日常工作中，成为其行动准则和自觉习惯；从业务、机构、人员“三个维度”，明确责任认定标准，以责任追究制倒逼风险管理理念的不断强化和风险管理体系的严格执行，使风险责任制贯穿经营管理的全过程；另一方面，应注重提升高管、员工的士气，要正确面对困难和问题，冷静分析、积极应对，用发展解决历史和现实问题；要统筹抓好柜面操作、市场研判、流动性、案防等风险，形成风险全覆盖。
八是抓好发展方式转型。拓宽获客渠道，扮演好“零售银行”角色，“得零售者得天下”。应围绕自身定位，创新推动成为社区便民、小微企业金融服务商和县域小额信贷供应商；以市场为导向，强化内部管理，创新消费、财富金融和投资业务，减少利差依赖；聚焦主业，顺应乡村振兴发展战略，实施新型农业经营主体名单制管理，扩大农户家庭贷款覆盖面，充分了解需求、精准对接需求、有效满足需求；重新建立农户信息档案，建立数据库，实现数据化管理；信贷结构占比实现农业贷款、公司贷款、个贷结构，趋于合理区间；立足内部挖
潜，深耕农区、社区、园区、商区；强化银政、银税、银保、银担合作，提升供需匹配度；强化网点布局、机制建设和信息技术融合，升级网点功能，优化网点布局；吸收标杆银行成功经验，在渠道拓展、精准营销、集约管理等方面引入信息技术，创新低成本、可复制、易推广的金融服务；新改造的网点，弱化高柜区，优化体验区，突出营销区，引领网点转型。
九是抓好培育企业文化。加强理念、制度、形象文化建设，重点培育包括经营宗旨、特色定位在内的核心价值观；寓文化理念于制度之中，强化特色宣传，树立良好公众形象；培育合规理念，抓好高管引领、全员参与和长效机制建设，推动高管成为合规文化的倡导者，加强宣讲和培训，营造一个人人合规的良好氛围；将合规理念融入业务流程中，完善考核奖罚、问责机制。培育社会责任，推进精准扶贫、普惠金融和绿色金融，重点推动扶贫小额信贷，做到有对接、需求准，有资金、措施实，有联动、收得回。
十是抓好党建工作转型。坚定“四个意识”和“四个自信”，坚决做到“两个维护”，转变工作作风，切实发挥党组织和党员的模范作用，防止空谈党建，到基层去找原因、到客户中去找办法，固化每周定期走网点、走客户和每月谈心谈话机制；落实“一岗双责”制度，推进党员量化考核，党员敢于亮身份，真正做到“我是党员我带头”的榜样示范效应；坚持党领导一切的原则，发挥党委总览全局的核心作用，党的领导写入公司章程，明确议事规则；发挥纪委的监督作用，持续抓好作风建设，打造风清气正的政治生态环境。
（作者系吉林磐石农商银行副行长）
