服务民营企业和防控化解风险是农商银行的两大重要课题。面对民营企业5120万元大额风险贷款，湖南炎陵农商银行不断贷、不抽贷，历时3年锲而不舍的努力，巧打“精准施策”“协调关系”“盘活资产”等一系列“组合拳”，纾困了企业渡难关。
谢某是炎陵县的知名企业家，2002年首次与炎陵农商银行建立信贷关系。谢某以土地、房产和设备为抵押，在炎陵农商银行5120万元贷款的扶持下，谢某的企业规模日益壮大，不仅给当地农民提供就业机会，创造了社会财富，还为促进经济社会发展作出了积极贡献。
然而，在企业运转良好的情况下，自2014年开始，谢某连续投资近3000万元收购当地最大的两家砖厂，在投资过程中，由于忽略了市场风险，加之缺少经营砖厂的经验，投入的费用逐步增多，却因债务纠纷、环保问题等原因，迟迟不见收益，从2016年6月开始，谢某关联公司流动资金开始紧张，经营陷入困难。企业陷入危机后，谢某与炎陵农商银行共同调查分析，拟通过市场转型发方式扭转颓势，却因“三角债”、公司流动资金不足而失败。谢某关联公司的大额贷款出现风险后，炎陵农商银行深入分析当前经营形势，认真调查其全部债务情况。经过多次风险处置会议分析后，炎陵农商银行做出果断决定：谢某虽然暂时陷入经营困境，但是谢某关联公司的项目有市场、有前景、有潜力，具有盘活的价值，要和谢某一道盘活资产，帮助企业再次走上正轨。
为此，炎陵农商银行迅速成立专门的风险处置小组，同时风险处置小组连续三个月到谢某关联公司实地蹲点调研，召开了5次贷款审批委员会、风险管理委员会等成员会议，对风险处置过程中的每一个细节，都反复研究讨论，确保每一个决策都贴近实际、取得实效。
为确保及时掌握谢某关联公司的情况，构建起银行与企业之间沟通的桥梁，经该行党委研究，决定聘用两名具有丰富信贷管理经验的退休员工作为驻点客户经理，并与他们签订工作责任状，对谢某关联公司进行驻点帮扶。两名驻点客户经理展现出“老农信人”的责任担当，充分发挥底子清、情况明、人缘好的优势，当好对接人，协助该行盘活谢某关联公司资产。同时，为了减轻谢某关联公司的企业融资成本，经该行贷审会审批，为其在贷款的期限和利率上给予优惠，3次下调贷款利率，节约融资成本累计达246万元。
客户是信贷风险的核心，了解客户则是化解风险的第一要务。2016年7月，行长亲自带队，积极寻求社会各界的支持，多次到县政府、县法院沟通交流，协调地方党政、公检法部门和企业关生联方，先后召开了9次协调会，帮助化解“三角债”，成功帮助谢某把所有账户解冻，为今后的产经营打下基础。
要想从根本上化解谢某关联公司的贷款风险，关键还是要银企一条心，共同谋发展。为此，在处置过程中，炎陵农商银行风险处置小组以稳定经营，盘活资产为主要目标，与企业共同探讨发展之道，寻求解决之法。
谢某的房地产公司资金链断裂后，由于拖欠基建方工程款而遭到起诉，部分库存房产和公司账户被冻结。该行多次组织公司方、基建方协调沟通。在协调过程中，该行主动担当，在坚守规章制度的前提下，与公司方、基建方签订三方协议。在银行背书的前提下，顺利解决了经济纠纷，成功解冻了该公司的部分可出售房产和账户，使公司得以正常经营。公司正常经营后，支付了基建方款项135万元，库存房产全部出售可实现收入500余万元。
在盘活两家砖厂这块重资产方面，规划考虑到当地市场恶性竞争，经营砖厂利润较低。为最大限度挽回砖厂损失，2018年1月，该行主动出击，跑市场、访企业，积极寻找合适的意向租赁者。最终成功找到两家租赁方，协助谢某与租赁方签订协议。谢某每年固定收取150万元的租金，租赁方还需根据销售收入支付谢某分红。砖厂每年可获得200万元左右的收入。
经过炎陵农商银行近三年的连续攻坚，资产盘活成效凸显，谢某关联公司重新走上了正轨，风险化解也终于迎来了成功的曙光。谢某关联公司不仅还清了200余万元的欠息，还累计正常付息820万元，5120万元贷款按五级分类变为正常。
