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服务民营企业和防控化解风险是农商银行的两大重要课题。面对民营企业5120万元大额风险贷款,湖南炎陵农商银行不断贷、不抽贷,历
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炎陵农商银行开展驻点帮扶化解民企大额贷款风险

2019/4/2 作者 刘纳新 周佳乐

服务民营企业和防控化解风险是农商银行的两大重要课题。面对民营企业5120万元大额风险贷款,湖南炎陵农商银行不断贷、不抽贷,历时3年锲而不舍的努力,巧打“精准施策”“协调关系”“盘活资产”等一系列“组合拳”,纾困了企业渡难关。

谢某是炎陵县的知名企业家,2002年首次与炎陵农商银行建立信贷关系。谢某以土地、房产和设备为抵押,在炎陵农商银行5120万元贷款的扶持下,谢某的企业规模日益壮大,不仅给当地农民提供就业机会,创造了社会财富,还为促进经济社会发展作出了积极贡献。

然而,在企业运转良好的情况下,自2014年开始,谢某连续投资近3000万元收购当地最大的两家砖厂,在投资过程中,由于忽略了市场风险,加之缺少经营砖厂的经验,投入的费用逐步增多,却因债务纠纷、环保问题等原因,迟迟不见收益,从2016年6月开始,谢某关联公司流动资金开始紧张,经营陷入困难。企业陷入危机后,谢某与炎陵农商银行共同调查分析,拟通过市场转型发方式扭转颓势,却因“三角债”、公司流动资金不足而失败。谢某关联公司的大额贷款出现风险后,炎陵农商银行深入分析当前经营形势,认真调查其全部债务情况。经过多次风险处置会议分析后,炎陵农商银行做出果断决定:谢某虽然暂时陷入经营困境,但是谢某关联公司的项目有市场、有前景、有潜力,具有盘活的价值,要和谢某一道盘活资产,帮助企业再次走上正轨。

为此,炎陵农商银行迅速成立专门的风险处置小组,同时风险处置小组连续三个月到谢某关联公司实地蹲点调研,召开了5次贷款审批委员会、风险管理委员会等成员会议,对风险处置过程中的每一个细节,都反复研究讨论,确保每一个决策都贴近实际、取得实效。

为确保及时掌握谢某关联公司的情况,构建起银行与企业之间沟通的桥梁,经该行党委研究,决定聘用两名具有丰富信贷管理经验的退休员工作为驻点客户经理,并与他们签订工作责任状,对谢某关联公司进行驻点帮扶。两名驻点客户经理展现出“老农信人”的责任担当,充分发挥底子清、情况明、人缘好的优势,当好对接人,协助该行盘活谢某关联公司资产。同时,为了减轻谢某关联公司的企业融资成本,经该行贷审会审批,为其在贷款的期限和利率上给予优惠,3次下调贷款利率,节约融资成本累计达246万元。

客户是信贷风险的核心,了解客户则是化解风险的第一要务。2016年7月,行长亲自带队,积极寻求社会各界的支持,多次到县政府、县法院沟通交流,协调地方党政、公检法部门和企业关生联方,先后召开了9次协调会,帮助化解“三角债”,成功帮助谢某把所有账户解冻,为今后的产经营打下基础。

要想从根本上化解谢某关联公司的贷款风险,关键还是要银企一条心,共同谋发展。为此,在处置过程中,炎陵农商银行风险处置小组以稳定经营,盘活资产为主要目标,与企业共同探讨发展之道,寻求解决之法。

谢某的房地产公司资金链断裂后,由于拖欠基建方工程款而遭到起诉,部分库存房产和公司账户被冻结。该行多次组织公司方、基建方协调沟通。在协调过程中,该行主动担当,在坚守规章制度的前提下,与公司方、基建方签订三方协议。在银行背书的前提下,顺利解决了经济纠纷,成功解冻了该公司的部分可出售房产和账户,使公司得以正常经营。公司正常经营后,支付了基建方款项135万元,库存房产全部出售可实现收入500余万元。

在盘活两家砖厂这块重资产方面,规划考虑到当地市场恶性竞争,经营砖厂利润较低。为最大限度挽回砖厂损失,2018年1月,该行主动出击,跑市场、访企业,积极寻找合适的意向租赁者。最终成功找到两家租赁方,协助谢某与租赁方签订协议。谢某每年固定收取150万元的租金,租赁方还需根据销售收入支付谢某分红。砖厂每年可获得200万元左右的收入。

经过炎陵农商银行近三年的连续攻坚,资产盘活成效凸显,谢某关联公司重新走上了正轨,风险化解也终于迎来了成功的曙光。谢某关联公司不仅还清了200余万元的欠息,还累计正常付息820万元,5120万元贷款按五级分类变为正常。

 

 

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