洗钱是目前银行界面临的较为严重的犯罪行为之一，所以基层农商银行做好反洗钱的防范工作显得尤为重要。本文就农商银行如何做好反洗钱工作进行分析探讨。
反洗钱工作中存在的问题
（一）反洗钱意识不强。一是基层群众缺乏反洗钱意识。农商银行大多地处农村，根植“三农”，客户群体以农民居多，基层百姓的知识体系、思维见识相对落后，更不知道洗钱所带来的危害。二是农商银行部分基层员工对要求必须核查的业务不按要求核查，造成事实上的未严格执行反洗钱制度；一些基层机构为完成指标任务而放松对开户资料的审核管理，忽视了客户身份的核实和资金交易的调查，导致基层农商银行反洗钱成效欠缺。
（二）反洗钱内控制度执行不到位。大多数农商银行的反洗钱业务主要由会计结算部门承担，只占据该部门较少的工作内容，使得反洗钱的工作开展缓慢，而反洗钱内控制度执行是否到位，直接关系到基层农商银行反洗钱工作质量和水平。如反洗钱奖惩激励机制不健全，反洗钱岗位人员编制不落实，员工培训机制有待改进和加强等。
（三）反洗钱技术手段相对滞后。随着大数据的不断发展，新型的洗钱方式层出不穷，给基层农商银行反洗钱技术的更新带来了巨大的挑战。当客户通过异地POS进行刷卡交易时，系统提取的交易记录很难详细的反映出交易对方的基本信息，需要通过其他方式进一步收集交易信息来进行补录，既增加了反洗钱的工作环节，又难以保证交易对手信息的真实性。
（四）基层农商银行专业人才缺乏。日常工作中交易形式种类繁多，交易数额不等，若想精准辨别大额可疑资金的交易，需要网点从业人员对客户的真实情况有相当程度的了解，因而需要精通金融、法律、计算机等相关知识的复合人才；目前基层农商银行员工普遍缺乏专业的反洗钱技能，主要是对反洗钱法律法规了解不深，反洗钱知识和能力欠缺，容易仅凭主观想法来判断，不能很好的有效防范洗钱风险。
反洗钱工作的几点建议
（一）转变反洗钱观念。既要转变基层百姓的反洗钱意识，又要加强行内员工对反洗钱危害的认识。一方面，基层机构可以在主要营业窗口进行反洗钱警示牌的摆放、海报的张贴来宣传反洗钱工作；下乡走访，为广大群众开展反洗钱常识的专题讲座，曝光典型案件来警
醒百姓提高反洗钱意识；将本机构以及专门的反洗钱监管系统的举报电话公开，让更多的力量融入到反洗钱活动当中，严密打击洗钱犯罪行为。另一方面，农商银行可以开展反洗钱宣传知识竞赛等激励活动，调动员工反洗钱的积极性，并实行有效的内部绩效奖惩机制。
（二）提高洗钱防控技术。在互联网及大数据环境下，革新反洗钱技术是农商银行防控洗钱犯罪的有效手段。农商银行可依据网络洗钱的特点，重点加强电子银行业务的监测，将大额度支付与银行财务系统连接，将可疑账户与资金关联账户交易信息实行自动监测；农商银行可以改进反洗钱数据的采集方式，将先进的电子数据采集系统引入到日常工作当中，使可疑交易数据能有效地输出。
（三）提高基层员工职业素养。为提高反洗钱工作成效，农商银行应加大反洗钱队伍的建设，提高员工专业素质。引进大数据和法律方面的专业人才，建立专门的反洗钱团队；加大对员工反洗钱知识及技能的专业培训。
（四）建立健全反洗钱内控制度。一是要设立基层农商银行反洗钱操作与管理岗位，择优选拔反洗钱岗位人员，并与经营业绩和绩效脱钩，实行岗位津贴制；二是建立基层农商银行反洗钱工作岗位考核制度，加大奖惩考核激励力度，形成独立的反洗钱岗位工作绩效工资考核制度，激发反洗钱骨干人员的积极性和主动性。（作者单位：河北滦州农商银行）
