在国家乡村振兴战略的实施过程中，农信社如何抓住乡村振兴的契机助推农村发展，本文提出了一些对策和建议。
农信社落实乡村振兴遇到的困难
（一）农村基础设施差，产业基础薄弱。一是经济发展项目无规划或者规划零乱，缺乏长期战略发展支撑。二是自然条件差，资源品种不丰富，产业结构渠道单一，农业生产同质化。三是抵御灾害能力差，一旦遭受自然灾害和农产品市场价格波动，农村产业恢复力较弱，产业发展信心严重不足。
（二）客户群体偏老龄化，农业生产后劲不足。一是大量农村年青劳动力向城市转移，导致农村“空心化、老龄化”现象严重，农村经济发展后劲乏力。二是受客户群体年龄和文化结构的影响，对手机银行、网上银行、移动扫码支付等新型金融产品认知不足，推广困难。
（三）小额农户信用贷款风险高，信贷支持力度有限。一是受社会、自然、市场条件的影响很大，农民风险防范能力弱，小额农户信用贷款风险较大。二是部分农户信用观念淡薄，信用意识欠缺，逃废金融债务行为在农村地区时有发生，大大降低了“三农”信贷投放的积极性。三是农信社信贷政策不到位。存在旧贷新增的难题，导致不能足额满足新增农业生产贷款的需求；农村贫困户生产、生活能力偏低，创收渠道很有限，贫困户贷款需求量与风险防控的冲突等。
农信社落实乡村振兴的对策及建议
（一）培育特色产业发展，增强“造血”功能。一是紧紧围绕当地政府“乡村振兴”战略规划，深挖金融需求，积极与当地党委政府衔接，全力支持构建现代化农业体系，坚持走“以特兴村”之路，跟进各项规划的推进落地。二是着力培育地方特色产业。围绕“需求导向”和“供给质量”，大力支持具有本地特色和良好发展前景的水果种植、药材种植、特色乡村旅游等特色效益农业，通过产业实现持续增收，激发返乡农民投资创业热情，带动农村青年就业。
（二）创新金融产品，提升支持力度。一是充分发挥农信社决策效率高、经营机制灵活、贴近市场的体制机制优势，加大产品和服务创新，探索适用新农村的信贷产品；加大对龙头企业、家庭农场、农民专合社等新型农业经营主体以及特色花卉、休闲康养等农村新型产业的信贷支持力度，引导农业产业转型升级，不断适应新时代农村金融需求。二是探索开展“互联网+金融”服务模式。利用互联网信息手段，搭建农产品线上销售渠道，打造农村与城市消费者的供需链接平台，帮助农民推销农副土特产品。三是减费让利，减轻农民负担。农业贷款利率低于同档次贷款，取消减免各类手续费，同时要争取免税、补贴政策，以减轻农民贷款压力。
（三）增加融资渠道，建立风险投资保险服务体系。一是积极稳妥开展农村“两权”抵押贷款试点，完善农村生产要素确权、登记、评估市场，鼓励产权归属清晰的农村集体不动产和机器设备等农村资产纳入担保品范围。二是地方政府要引导保险业深入到特色农业项目发展的投资、投保中，辅以财政补贴，减少农业投入风险。
（四）推进人才战略，培养新时期农村金融人才。一是要以乡村振兴战略实施为契机，培养一批致力于服务“三农”的专业金融人才队伍，不断提高其专业技能和沟通交流能力，推进农信社队伍专业化、职业化。二是不断完善激励机制，确保“三农”金融服务的精准、优质、高效。三是持续推广“组织力+金融力”的普惠金融模式，扎实开展好“双基共建” “农信村官走基层”活动，切实提高农村群众金融服务可得性和满意度。
（作者单位：赵永亮 四川省绵阳银监分局，杨兴东系四川省北川县农信联社副主任）
