“在西部经济不发达地区，农信社改制要因地制宜。”近日，云南财经大学金融学院教授龙超在接受记者采访时表示，云南省的大部分县级农信社达不到改制要求的资产质量，应以市州为范围联合发展，建立市州一级的农商行为宜。
目前，农信社的改革向商业化、市场化方向发展，要求县级农信社改制为具有现代公司治理结构的县级农商银行。这种模式在我国东部、中部地区，尤其经济发达的地区，已经基本完成，效果也是不错的。
“这种模式对于西部经济发展比较落后的地区就不太适合，尤其是在云南推动起来是比较困难的。”龙超分析说，主要的现实难题有两个：其一，从资产规模上看，不发达地区的县级农信社的资产一般在30亿~50亿元，要完善公司治理架构，就要相应地设立若干个内控部门，合规成本非常大。其二，云南偏远地区的农信社，人才队伍极为匮乏。一方面，在农信社内部，下到基层员工，上到高层管理干部，对现代公司治理架构、现代公司治理等概念都比较茫然；另一方面，县级很难聘请到公司治理需要的具有专业素养的独立董事，需要到省城或至北京聘人，成本高不说，还解决不了实际问题。
针对云南等经济滞后地区的实际情况，龙超建议应建立以市州为一级的农商银行。把市州下辖各个县级农信社的资产整合到一起，净资本增加，单体法人的抗风险能力也会大大增强。规模扩大之后，有利于满足一些业务领域的监管门槛指标，与此同时，还可扩大业务经营范围，提升管理效能。
“建立以市州为单位的农商银行，需要在政策上进一步放宽准入，允许多种成分的资本来参与农信社的改制，以解决农商行增资扩股的渠道难题。”龙超表示，省农信联社的改革可通过资本纽带对农商行实施控制和管理，同时，履行风险兜底的责任。
