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不良贷款清收是银行的一项老大难工作,特别是要把那些盘根错节的“陈年旧账”收回来更是难上加难。然而,他却知难而进,迎难而上
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巧施良策清收不良

— —记确山农商银行留庄清收中心客户经理郑成玉

2018/9/11 作者 马爱国

不良贷款清收是银行的一项老大难工作,特别是要把那些盘根错节的“陈年旧账”收回来更是难上加难。然而,他却知难而进,迎难而上,凭着对工作坚定执着的责任感、 “蚂蚁啃骨头”的韧劲和机智灵活的工作方法,自2017年以来,个人清收“呆账”贷款55笔153.22万元,其中今年前7个月收回29笔83.15万元及利息8.67万元,成为行内首屈一指的清收标兵。他就是河南确山农商银行留庄清收中心客户经理郑成玉。

2016年底,郑成玉被分配到确山农商银行留庄清收中心工作。面对多年以来累积形成的一笔笔不良贷款,且欠款户又都是乡里乡亲,他产生了畏难情绪,不知从何下手。在该清收中心主任的大力支持和鼓励下,他根据部分欠款户的基本情况和相关信息,制订了一系列清收方案,进村入户搞宣传,寻找贷户催收贷款。经过一个多月的努力,郑成玉成功收回了第一笔逾期贷款。此后,他的清收决心更加坚定,不论是数九寒天还是酷暑盛夏,他一直奔走在清收路上。付出就会有回报。截至2017年末,郑成玉成功收回不良贷款26笔,金额61.65万元。

讲感情更要讲原则。郑成玉经常通过亲朋好友了解欠贷户的信息,有人就劝他,都是本地人,早不见面晚见面,又不是欠你个人的钱,别太较真。他却说: “我吃的这碗饭,不较真就等于砸自己的饭碗。”

在别人看来,也许郑成玉清收贷款的业绩并不很起眼,但他背后所付出的汗水和艰辛,只有同行业者才能体会。

俗话说,新账好要,老债难收。要将那些十几年甚至20多年前的农村欠贷户和担保人一一找到实属不易,想让他们顺顺利利还款更是难上加难。其中有的长期外出打工,有的经常关门闭户故意躲避,还有的以种种“理由”赖着不还,甚至还说些极为难听的话。面对这些情况,郑成玉不泄气、不懈怠,而是像一只勤劳的蜜蜂一直努力坚持着,并通过多年清收经验总结出了“三勤” “四讲”工作法。 “三勤”即为勤动脑,学习掌握相关法律政策,针对贷户情况制订对策;勤动腿,紧盯目标不放松,早堵晚截加蹲守;勤动嘴,多说多问多宣传,电话联系不中断。“四讲”即为讲责任、讲法律、讲道理、讲后果,以理服人、以情感人。此外,为方便工作,他将所有欠贷户的资料和村组干部的联系方式复印后,以行政村为单位装订成册,以便下乡逐村逐户排查走访时随身携带。

“呆账”贷款清收之路注定是崎岖不平、布满荆棘的。面对形形色色的欠贷户,郑成玉在实践中琢磨出了自己的一套办法,即选准突破点,抓住要害巧用力。首先,要向欠贷户讲明国家相关法律政策,被列入失信名单给本人及家庭带来的各种限制和影响,被起诉后法院将会查封拍卖其家庭资产用以偿还贷款等,促其尽快履行还贷责任。其次,针对欠贷户中有的爱面子、有的顾及亲情等“软肋”,晓之以理动之以情,规劝其不要因小失大。针对个别顽固性的“老赖”,及时向上级部门反映,借助政法部门力量协助清收。在和欠贷户沟通过程中,郑成玉经常采用拉家常的方式,从家长里短说到人之常情、社会公德,从信贷资金的来源说到当初贷款时的承诺、欠贷不还的危害,取得他们对清收工作认识和的理解。

在不良贷款清收的路上,郑成玉就是这样用实际行动诠释着对本职工作的那份执着与认真。今年7月份,他收回贷款本息29.23万元,再创确山农商银行个人单月清收最高纪录。

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