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金融对于实体经济的重要性不言而喻,离开金融的支持,实体经济就像无本之木、无源之水;服务实体经济,也是金融行业的天职和初心
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加大金融供给满足实体经济发展需求

海安农商银行以服务制造业为切入点

2018/8/21 本报记者 李道海 通讯员 童夫军 张许静

金融对于实体经济的重要性不言而喻,离开金融的支持,实体经济就像无本之木、无源之水;服务实体经济,也是金融行业的天职和初心。如何让金融更好地支持好、服务好实体发展,作为江苏南通服务制造业的“第一行”,海安农商银行交出了自己的答卷。据统计,2017年,海安农商银行发放支持制造业贷款128.08亿元,制造业贷款余额列居南通市41家金融机构首位。

近年来,海安农商银行以完善的机制、创新的产品、优质的服务,扎实推进“金融活水”源源不断地流向小微企业,大力满足制造业金融服务需求,并连续多年获得“支持地方发展先进单位”称号。

海安农商银行以海安工业园区、物流园区、产业集群为切入点,实施“小微培育计划”,筛选出近千户私营业主、小微企业,将其纳入企业培植梯队,采取名单管理制和挂钩负责制,客户经理与所有企业客户“一对一”挂钩,定期走访对接。同时,他们推动实施党员“赋能助企”计划,将400名党员与800户企业结对,通过增进合作交流,搭建信息沟通平台,让党员成为企业服务的“温度计”,增进“银企”关系黏合度,提升服务效能。

除以信贷资金方式支持巩固实体经济基础外,海安农商银行紧紧围绕该市产业发展规划,将弱周期、逆周期领域及战略新兴产业作为信贷投放重点,积极向教育文化、医疗健康、现代物流、环境保护、信息技术、现代农业及高端制造等领域配置信贷资源,并结合行业特点定制特色化营销方案,根据企业经营需求进行专项资金扶持,各种创新型产品为实体经济企业的发展创造条件,深得人心。同时,该行着力在推动产业创新升级、拓宽制造业融资渠道方面下功夫。他们推行“金融支持制造业提质增效”行动计划,在高端装备制造、科技型制造、绿色制造、传统产业技术改造等领域,探索推进制造业产融合作。近年来,该行新增制造业贷款近一半的数额投放于设备制造业、家具制造业和电器机械制造业。

服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革,是海安农商银行不懈的追求和努力。不论外部经济环境如何变化,与实体同行的初心始终如一,他们深信“银行要为实体而生,不支持实体,银行无法做得好,走得远”。简单的道理,通俗的表达,说起来容易,做起来却很难。

在服务实体发展过程中,海安农商银行注重把握经济发展的周期节奏和宏观脉络,积极关注企业行情,顺应产业发展政策,创新金融供给方式,敢于打破传统、自我革新,在企业融资中普遍存在的“应收账款多、转贷时间长、过桥资金贵”等难题上找突破。海安农商银行推出的“预约转贷”“预授信制度”能够做到“上午还款,下午发放”,通过缩短转贷时间,进而打破了企业“搭桥还贷”的枷锁。该行新供给方式的变革,既解决了制造业资金需求端的担忧,又为他们带来更多的信誉伙伴。

此前,市场竞争压力过大的风向标影响了多数银行的信贷政策,当大多数银行选择“全身而退”时,海安农商银行倡导的“百企越冬”行动却温暖了当地百余家企业。“逆风行动”实则是政府与银行的强强联合,在摸底调查的基础上,给予名单内企业相应的授信额度,为当地制造业企业鼓劲打气。计划实施期间,海安农商银行共为126户小微企业增加授信12.03亿元,用信增加10.36亿元。

锦上添花常见,雪中送炭难求。作为服务地方经济的重要组成部分,海安农商银行用实际行动,赢得了企业赞誉。当然,在此过程中不乏地方政府的大力推动,作为“中间人”和“监督者”,海安市政府多年来坚持“政府推动、社会共建、健全法制、规范发展”的原则,以建立健全个人诚信记录和推广信用惠民应用为主要手段,积极理顺银行与企业、银行与个人之间的关系,促进市场行为主体履约守信,形成人民法院、公安、工商行政管理等部门共同参与的社会信用维护体系,建立起社会联动的信用维护机制,确保金融稳定和金融资产安全,积极营造“守信光荣、失信可耻”的良好社会氛围。

如果没有实体长期稳定的发展,绝不会有银行业长期稳定的收益,银行与企业本是利益共同体,在服务实体发展道路上,实体经济走得更远,银行业也会走得更稳,相应地,银行信贷资产质量也呈现优良态势。

数据显示,近年来,海安农商银行信贷资产不良率连续保持低位运行。2017年,不良贷款率为1.46%,低于全国商业银行不良贷款率的平均水平。海安农商银行资产质量进一步企稳向好,不仅仅表现在不良贷款比率上,信贷结构指标、风险拨备水平等方面也尤为突出。在信贷结构上,该行提出精品零售银行战略愿景,强调“有所为有所不为”的理念,大力发展零售业务,着力提高零售客户占比,提升零售业务市场份额,通过“做小、做散、做优”,进而谋求发展,控防风险。在风险抵补能力上,该行拨备覆盖率与拨贷比均远高于监管部门要求,其抵御金融风险的“弹药”充足,预示着业绩释放空间将进一步被打开。

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