面对激励的存款竞争态势，农商银行等中小金融机构如果不能快速、主动适应和融入其中，很可能会逐渐丢掉市场，甚至被市场淘汰，因为逆水行舟不进则退。面对挑战，农商银行要拿出不畏难、不言败的精神和意志，从主观能动性和存款增长的内生动力上深入思考。
研究客户是前提。农商银行要摒弃夜郎自大思想，敢啃“硬骨头”，与其他银行开展“针尖对麦芒”式的竞争；要开动脑筋、沉下心研究客户，对客户的需求做到“有求必应”；无论通过哪类业务，要先把客户吸引进来，再想方设法留下来，在这个过程中，要做到动作快、措施强、责任明。
增强黏性不含糊。农商银行要在增强客户黏性上做足功课，提升单个客户的产品使用率，并通过客户转介绍等方式积极寻求其他存款资源，为存款持续增长提供源泉。
重视小散客户。农商银行与其他银行拼抢存款时，既要“拉大户”，也要吸收城乡居民小额存款，要以“家庭银行”推广为依托，通过网格化管理，对客户进行渗透式的对接、维护；通过拉网式走访等措施，对存量客户、流量客户、增量客户进行全面营销，不断扩增客户数量，夯实存款发展根基。
（作者单位：山东莱芜农商银行）
